Телевизор 

Блокчейн — что это такое простыми словами. Проблемы внедрения blockchain в России

Познакомьтесь с этой совершенно новой технологией и вкладом IBM в ее развитие. Все мировое сообщество делает ставки на то, насколько кардинально технология блокчейн изменит способы осуществления организациями своих финансовых операций. Давайте разберемся, как работает сеть блокчейн, что делает ее уникальной и как IBM помогает ее совершенствовать. Для начала небольшая предыстория.

Роль реестров

В современном мире, взаимосвязанном и объединенном глобальной сетью, экономическая деятельность осуществляется посредством коммерческих сетей, которые стирают национальные, географические границы и границы юрисдикций. Как правило, такие сети переплетаются на торговых площадках, где производители, потребители, поставщики, партнеры, активные участники рынка или посредники, а также прочие заинтересованные лица владеют, управляют ценностями, известными под названием активы, а также реализуют свои права и привилегии на них.

Активы могут быть материальными и физическими, как, например, машины и дома, либо нематериальными и виртуальными, — как сертификаты на акции и патенты. Получение права собственности на активы и их передачу, известную как транзакция, создает ценность коммерческих сетей.

Как правило, участниками транзакций являются различные покупатели, продавцы и посредники (например, банки, аудиторы или нотариусы), коммерческие соглашения и контракты между которыми вносятся в разнообразные реестры. В коммерческой деятельности, как правило, используется несколько реестров для ведения учета активов, находящихся в собственности, и активов, передаваемых участниками друг другу в различных видах деятельности. Реестры являются системами учета экономической деятельности и интересов предприятий.

Типовой реестр выглядит следующим образом:


Проблемы существующих реестров коммерческой деятельности

Реестры, использующиеся сегодня в предпринимательской деятельности, во многом несовершенны. Они неэффективны, дорогостоящи, а их функционирование непрозрачно и подвержено мошенническим манипуляциям и неправомерным действиям. Эти проблемы являются следствием использования сторонних централизованных систем, основанных на доверии, таких как: финансовые, расчетно-клиринговые организации и другие посредники существующих организационных структур.

Такие централизованные системы реестров создают своего рода помехи и препятствия, растягивающие время выполнения транзакций. Недостаточная прозрачность их работы, а также подверженность коррупции и мошенничеству приводят к возникновению споров. При этом их урегулирование, совершение обратных сделок и страхование транзакций довольно затратно и в средствах, и во времени — все эти риски и неопределенности приводят к упущенным возможностям для бизнеса.

Кроме того, неупорядоченные копии реестров, используемые в собственных системах каждого участника, становятся причиной принятия ошибочных коммерческих решений на основе временных недостоверных данных. В лучшем случае принятие решения на основе актуальной информации откладывается на время приведения в соответствие отличающихся копий реестров.

Что же такое блокчейн?

Термины, используемые в технологии блокчейн, и их варианты использования

Блокчейн — это защищенный от несанкционированного доступа цифровой реестр общего пользования, который ведет учет транзакций в публичной или закрытой одноранговой сети. Распределенный между всеми узлами сети реестр непрерывно записывает историю операций с активами между одноранговыми (одного порядка) узлами сети в виде блоков информации.

Все утвержденные блоки транзакций соединяются в цепочку — с начального блока до последнего добавленного, отсюда и название технологии — блокчейн (англ. block chain — цепочка блоков). Таким образом, блокчейн выступает в качестве единого источника достоверных данных, а участники блокчейн-цепи видят только те транзакции, которые относятся именно к ним.

Как работает блокчейн-сеть?

Вместо того чтобы обращаться к третьим лицам, например, финансово-кредитным организациям, в качестве посредников при проведении транзакций, узлы блокчейн-сети используют специальный протокол консенсуса для согласования содержимого реестра, а также криптографические алгоритмы хеширования и электронно-цифровые подписи для обеспечения целостности транзакции и передачи ее параметров.

Механизм консенсуса гарантирует, что распределенные реестры являются точными копиями, что снижает риск появления мошеннических транзакций, поскольку постороннее вмешательство может возникнуть во многих местах одновременно. Криптографические алгоритмы хеширования, такие как алгоритм вычислений SHA256, гарантируют, что любое изменение входных данных транзакции, даже самое незначительное, приведет к появлению другого значения хеша в результатах расчетов, что указывает на вероятность компрометации входных данных транзакции. Электронно-цифровые подписи гарантируют, что транзакции осуществляются легитимными отправителями (подписаны закрытыми ключами), а не злоумышленниками.

Децентрализованная одноранговая блокчейн-сеть лишает отдельных участников или групп участников возможности контролировать базовую инфраструктуру или дестабилизировать всю систему. Все участники сети равны и подключаются к ней по одним и тем же протоколам. Участниками могут быть физические лица, государственные структуры, организации или объединения всех перечисленных типов участников.

По сути система записывает хронологический порядок проведения транзакций со всеми узлами сети, признавшими действительность транзакций посредством выбранной модели консенсуса. Результатом являются не подлежащие отмене транзакции, согласованные всеми участниками сети децентрализованно.


В традиционных коммерческих сетях все участники обеспечивают поддержку собственных дублируемых реестров, расхождения между которыми приводят к возникновению споров, увеличивают время выполнения расчетов, а также требуют привлечения посредников со всеми сопутствующими расходами. В то же время использование распределенных реестров на основе технологии блокчейн, в которых транзакции не могут быть изменены после принятия консенсуса и внесения в реестр, может сэкономить предпринимателям время и деньги, а также снизить возможные риски.

Блокчейн-технологии сулят более высокую прозрачность взаимодействия между заинтересованными участниками, улучшенную автоматизацию, адаптацию реестров под индивидуальные требования, а также более высокий уровень доверия к ведению учета. Механизмы консенсуса в блокчейне имеют преимущества консолидированного и упорядоченного массива данных, имеющего меньший процент погрешностей и квазиреальные справочные данные, и позволяющего участникам вносить изменения в описания принадлежащих им активов.

Поскольку ни один участник не владеет центральным источником происхождения информации, содержащейся в распределенном реестре, блокчейн-технологии повышают уровень доверия и обеспечивают целостность информационного потока между участниками.

Неизменность механизмов блокчейна приводит к снижению затрат на аудит и повышению прозрачности соблюдения нормативных требований. А поскольку контракты, заключаемые в коммерческих сетях на базе блокчейн-технологий, являются интеллектуальными, автоматизированными и окончательными, бизнес только выигрывает от высокой скорости выполнения, снижения затрат и рисков, а также своевременных расчетов по контрактам.

Преимущества блокчейна для бизнеса

Чтобы понять, подходит ли в вашем случае блокчейн, задайте себе следующие вопросы:

  1. Используется ли коммерческая транзакционная сеть?
  2. Требуется ли консенсус участников для подтверждения транзакций?
  3. Являются ли аудиторский учет и отслеживание источников обязательными?
  4. Должен ли отчет о проведенных транзакциях быть неизменным или защищенным от несанкционированного доступа?
  5. Должна ли процедура разрешения споров быть окончательной?

Если вы ответили утвердительно на первый и хотя бы на еще один из этих вопросов, то в вашем случае использование технологии блокчейн пойдет на пользу. Для того чтобы блокчейн стал эффективным решением, требуется сеть. Однако сеть бывает разных видов. Это может быть сеть между организациями в виде производственно-сбытовой цепочки, либо сеть внутри одной организации. Внутри организации блокчейн-сеть можно использовать для распространения данных между отделами или, как вариант, для создания сети аудита или корпоративного контроля. Помимо этого сеть может существовать и между отдельными людьми, которым, к примеру, необходимо хранить данные, цифровые активы или контракты в блокчейне.


Представляем проект Hyperledger от Linux Foundation

Требования к компаниям по использованию блокчейна

Мы считаем, что блокчейн является поистине революционной технологией, которая может изменить коммерческие сети. Мы также считаем, что эта технология должна развиваться в открытом доступе при участии других технологических компаний и отраслей. Поэтому IBM продолжает предоставлять код Hyperledger Fabric.

С точки зрения IBM , технологии блокчейн промышленного образца обладают следующими характеристиками:

  • контролируемый и общий реестр — это сугубо прикладная система учета (SOR) и единственный источник подлинных данных. Она видима всем участникам коммерческой сети;
  • протокол консенсуса, согласованный со всеми участниками коммерческой сети, обеспечивает обновления реестра исключительно через подтвержденные сетью транзакции;
  • криптография обеспечивает защиту от несанкционированного доступа, аутентификацию и целостность операций;
  • «умные» контракты содержат условия соглашений участников относительно деловой активности, происходящей в сети. Они хранятся в согласовывающем узле блокчейна и активируются в результате операций.

В дополнение к этому технология блокчейн промышленного образца должна соответствовать ключевым требованиям отрасли, таким как производительность, идентификация лиц, частных и конфиденциальных сделок. Архитектура Hyperledger Fabric была создана таким образом, чтобы соответствовать данным потребностям. Она также разработана с использованием сменной модели консенсуса, позволяющей предприятиям выбрать оптимальный алгоритм для своей сети.

С чего начать?

IBM предлагает гибкие платформы и безопасную инфраструктуру, чтобы помочь вам в разработке, развертывании и управлении блокчейн-сетями. Узнайте больше о блокчейн-решениях

Вопрос о том, «как поживает в России blockchain ?» буквально будоражит умы всех интересующихся данной технологией уже не первый год. На её основе построены все известные криптовалюты, количество которых измеряется тысячами . Применение технологии блокчейн в сфере финансов уже подтвердило свою состоятельность. В России в области блокчейн-технологий также происходит развитие, несмотря на видимые трудности. Не так давно в практике между российской и иностранной фирмой была задействована технология blockchain, была проведена сделка между «Альфа-Банком» и S7. Можно сказать, что это небольшая революция для нашей страны. Но теперь наиболее инициативные предприниматели задаются вопросом: «Как внедрять технологию блокчейн и делать это на регулярной основе? И чтобы без проблем с законом». Тут-то и начинаются основные трудности. Чтобы в них разобраться, напомним, как работает blockchain, а затем разберемся, почему блокчейн все еще не перевернул мир.

О технологии blockchain Как известно, в силу своих особенностей, подделка транзакций после непосредственного подтверждения уже невозможна, так как: - Во-первых, необходимо перестраивать всю цепочку блоков, что невозможно сделать; - Во-вторых, подделка одного блока будет крайне сложна, потому что все системы, построенные на крипто-транзакциях, основаны на требовании известности ключа (чаще всего хэш-кода) предыдущего блока, и подтверждающего публичного ключа (на стороне пользователя публичный ключ генерируется из приватного ключа, который уникален). Кроме крито-устойчивости стоит упомянуть также и еще одну замечательную особенность - это автоматическая репликация , которая не требуется, но потребителям она оказалась по нраву. То есть сколько бы ни было обрабатывающих (или подтверждающих транзакцию) узлов, на любом узле будет полная копия цепочек транзакций. Если какой-то узел внезапно "приказал долго жить", то никакой катастрофы не происходит - инфраструктура продолжает работать, только с меньшим количеством узлов. А как только «упавший» узел восстановится, то он догонит остальных, потому что синхронизируется с другими, сопутствующими ему. Соответственно менеджерам не придется бегать из угла в угол в поисках спасения, а финансистам «не пить корвалол» из-за - «шэф, всё пропало!». Данная схема репликации гораздо нагляднее может быть описана картинкой: Также выше были упомянуты ключи: публичный и приватный - они генерируются при помощи одностороннего метода шифрования данных - «хэширования», смысл которого состоит в том, что есть входящие опорные данные, на основе которых идёт построение значения. Как известно, алгоритмов хэширования достаточно большое количество, например: известные MD5 ; SHA-1 /SHA-3 , которые используются практически повсеместно в различном ПО. Выше уже говорилось о сложности подделки ключа - помним, да? Чтобы показать сложность, давайте попробуем зашифровать слово «блокчейн» алгоритмом MD5 , получим на выходе - «1a13ffb01b18cd5789abf1fc26ab4c7a». Теперь представим на минуту, что мы живём во времена Российской Империи, и запишем слово так - «блокчейнъ», результат будет уже таким «cf81e5057e8d122f174e00a81cc5e885». Заметили разницу? Всего один символ, а общего между ними нет - два результата одностороннего шифрования абсолютно разные. Самое последнее, что сюда стоит добавить: одностороннее шифрование подразумевает, что зашифрованные данные уже практически никаким способом нельзя восстановить. Максимум, что сделать - взять хэш существующих данных и сравнить с уже созданным хэшем для убеждения в корректности. Теперь же разберёмся с тем, что используется в blockchain. На деле в описании технологии как такового фиксированного алгоритма нет, и отсюда та самая гибкость: можно использовать любые алгоритмы одностороннего шифрования. Если взять удачные примеры использования blockchain в криптовалюте, то это Bitcoin, Etherium, Litecoin. Каждая из этих валют использует разные методы хэширования. Bitcoin - это пример классического SHA-256 ; Etherium – Ethash ; Litecoin - алгоритм Scrypt . Существуют и более сложные, и, соответственно, стойкие к коллизиям алгоритмы хэширования, - например, CryptoNight (используемый в криптовалюте «Monero», который в русскоязычной среде успели окрестить, как "Криптонит ".

Что же мешает блокчейну перевернуть мир?

Внедрение блокчейна замедляется многими факторами. Среди них можно назвать значительные затраты электроэнергии, выжидающая позиция игроков рынка, отсутствие законодательной базы, защита ФСБ и сложность в достижении консенсуса по вопросам создания новых систем между большим числом заинтересованных сторон.

Мощности и электроэнергия

Блокчейн-системы с развитием требуют все больше вычислительных мощностей и огромных затрат электроэнергии.

Развитие новой технологии неизбежно влечет за собой масштабную перестройку всей системы, затрагивающей интересы многих сторон, каждой из которых придется взять на себя определенные риски и расходы. Ряд стейкхолдеров уже сейчас видит перед собой скорее угрозу бизнесу, чем возможности для развития. Другие же участники не спешат предпринимать активные действия и принимают выжидающую позицию во избежание неопределенностей, рисков и затрат на создание чего-то нового.

Законодательное регулирование

Блокчейн – уникальное явление для истории, не имеющее традиционных экономических ограничений. Именно поэтому до настоящего времени никто так и не смог описать во всей полноте области и способы применения блокчейна и криптовалют.

Отсутствие законодательной базы также влечет за собой множество сомнений участников рынка, поскольку, чтобы новые технологии приобрели доверие, они должны соответствовать стандартам, как минимум, государственным. Нет стандартов — нечему соответствовать. Фактически блокчейн можно назвать и валютой, и товаром, и ценной бумагой и даже средством накопления, поэтому важно определиться с его классификацией и юридическими аспектами.

Для некоторых стран ЕС криптовалюты уже идут наравне с «платежными средствами», вследствие чего их не облагают НДС. Положительной стороной в этом сопоставлении является то, что становятся понятны юридические и экономические аспекты интерпретации, а также появляются новые возможности для стран по разработке национальных криптовалют, создавая свои правила эмиссии. Но, как всем известно, при создании национальных валют страны должны установить определенный курс, криптовалюта не является исключением в этом вопросе, а это порождает собой уничтожение одного из важных преимуществ криптовалюты – ее децентрализованность.

Если сравнить криптовалюту с ценной бумагой, то можно гипотетически начать воспринимать ее как некий товар (вещь), при этом ценные бумаги, ставшие бездокументарными, уже в принципе потеряли свою физическую форму, свойственную вещам. Однако, ценная бумага отличается от вещи тем, что ее стоимость определяют не ее свойства, а те обязательства, которые гарантирует выполнять эмитент ценной бумаги. Существует опасность, что, приравнивая криптовалюту к вещи, можно прийти к обложению НДС, чего, тем не менее, не произошло с ценными бумагами.

Некоторые высказывают мнение о необходимости квалифицировать криптовалюты как финансовые инструменты. Современное законодательство пользуется финансовыми инструментами как продолжением понятия о ценных бумагах. Однако, одна из особенностей криптовалюты – это отсутствие единого эмитента, что делает ее по своей природе далекой от ценной бумаги и, как следствие, от финансового инструмента.

Ограничения ФСБ

А теперь зададимся вопросом: «Какую информацию предлагают многие защищать посредством blockchain?»

В первую очередь подразумеваются различного рода документы (например, кредитный/ипотечный договор или договор купли-продажи, либо документ, подтверждающий деятельность компании и т. д.), далее идут подтверждения непосредственно передачи средств (перевод со счета на счет, покупка в магазине картой, обналичивание чека и т. д.). В обоих вариантах получается, что все идет по пути предоставления безопасности конфиденциальных данных, а blockchain, в свою очередь, является гарантом, или иначе, средством криптографической защиты информации (СКЗИ) .

На сегодняшний к СКЗИ относят: средства шифрования, средства имитозащиты, средства электронной цифровой подписи, средства кодирования, средства создания ключевых документов, а также сами ключевые документы.

К СКЗИ, внедренным в систему защиты личной информации, требуется применять такие обязательные параметры как:

* Криптографические средства должны работать вместе с техническими и программными средствами, имеющими возможность влиять на исполнение выдвигаемых ему требований.

* Для исполнения обязательств по защите персональных данных при работе с ними необходимо пользоваться официально зарегистрированными в системе сертификации ФСБ России криптосредствами.

Криптографические средства, исходя из уровня безопасности, который они обеспечивают, соотносятся со следующими классами (КС1, КС2, КС3, КВ1, КВ2, КА1). Введение криптосредств какого – либо класса в защитную систему обусловливается категорией нарушителя (субъекта атаки), которую в свою очередь определяет оператор в модели угроз. Все эти критерии и классы безопасности подробно описаны приказом ФСБ России от 10.07.2014 №378.

В примерах криптовалют уже указывались используемые сейчас методы шифрования, но ни один из них не является рекомендуемым к использованию Федеральной Службой Безопасности — это во-первых. Во-вторых, ещё не до конца ясно, как будут трактоваться реализации общей концепции blockchain. Как известно, каждая из криптовалют является видоизменённой Bitcoin, изменения касались лишь протокола и алгоритма хэширования. Протокол же в свою очередь может быть абсолютно свободным в реализации — отсюда вопрос, какие данные будут поддаваться шифрованию, а какие нет. Кроме того, какие данные будут хэшироваться. Любое ПО, занимающееся шифрованием информации (особенно пользовательской) проходит обязательную сертификацию ФСБ. Сертификация не является сложным процессом — фактически, не сложнее, чем написать ПО полного цикла жизни: с нуля до коммерческого релиза. Главный критерий сертификации состоит в том, что все алгоритмы шифрования (одностороннего, двустороннего симметричного или несимметричного) должны соответствовать ГОСТ и от этого никуда не уйти.

Из всего, что предоставляет нам ГОСТ, существуют стандарты 34.11-2012 и 34.11-94, которые описывают алгоритм хэширования данных. 34.11-2012 является современным вариантом стандарта 34.11-94 - остановимся на нём. Разработан он Центром защиты информации и специальной связи ФСБ России с участием ОАО «ИнфоТеКС». Является довольно криптостойким алгоритмом, что позволяет использовать в реализации технологии blockchain, вместо тех же SHA-256 или Ethash. Если интересна математическая сторона реализации метода хэширования, то прошу сюда — eprint.iacr.org .

Вполне стоит ожидать, что реализация blockchain с использованием ГОСТ 34.11-2012 в ближайшем будущем может появиться на рынке реализаций. Вопрос только в одном: «Когда?» Если учесть, что даже в ЦБ РФ довольно серьезно смотрят в сторону использования блокчейн для защиты данных, то можно сказать, что скоро. А пока что мы находимся в нашем настоящем, где такой реализации еще нет.

В целом, Россия в отношении блокчейна и криптовалют пока занимает выжидающую позицию, чтобы увидеть зарубежный опыт и лучшие практики, а нам остается только ждать и делать свои первые шаги.

Павел Умников, Начальник отдела разработки систем управления ОАО «ИнфоТеКС»

Если Вы хотите получить ответ на волнующий Вас вопрос по теме корпоративного управления или рассказать об интересных проектах, кейсах и материалах, пишите нам на boss@сайт

Доклад Кристоф ван де Рек (глава Европейского региона, NEM Foundation) о реализации внедрения блокчейн-технологий. Как проходит процесс интеграции сегодня и в чем особенности , относительно других инфраструктурных платформ.

Меня зовут Кристоф ван дер Рек , я представляют фонд NEM в Европе и сегодня хочу поговорить об применении технологии блокчейн на примере NEM.

Я предположу, что большинство из присутствующих имеют представление о блокчейне, поэтому я сосредоточусь на том, зачем нам нужен блокчейн. До него уже использовали криптографию, в результате повысилась безопасность.

  • Повышение уровня безопасности - первая из наиболее важных причин для внедрения блокчейна.
  • Второе - отслеживаемость . . Также можно использовать собственные проверяемые реестры в отношении физических лиц, идентифицированных участников или пользователей.
  • Третье - доверие технологии, а не людям . Доверяя технологии и проводя идентификацию участников, мы создаем систему, которая не нуждается в доверии.
  • Четвертое и последнее - в распределенной сети естественным образом снижаются расходы , причем не только в финансовом секторе, но и во многих других отраслях экономики.

Навигация по материалу:

Недостатки блокчейна

Посмотрим на те области, где использование блокчейна неоправданно. Сильные стороны блокчейна одновременно являются его же недостатками.

  • Неизменяемость . Я думаю, что это основной недостаток блокчейна, потому что это затрудняет постановку долгосрочных целей. Сложно реализовывать новые функции в приложениях.
  • Распределенность блокчейна тоже может быть недостатком. Есть проблема с масштабируемостью блокчейнов, особенно публичных. Чем больше сеть, тем медленнее рост и больше времени на подтверждение подписи.
  • Прозрачность . Наиболее важная характеристика блокчейна вызывает вопросы по соблюдению конфиденциальности.

Внедрение блокчейна

Мы все понимаем потенциал блокчейна, но какая на самом деле у него ценность и примеры использования?

Это действительно прорывная технология, но в то же время для уже существующих компаний сложно перейти на использование блокчейна. Им придется изменить ключевые бизнес-процессы. Стартапы, работающие по новым бизнес-моделям, не должны недооценивать, насколько сложно создать децентрализованное приложение.

Технология еще не достигла стадии зрелости и является достаточно сложной. Я думаю, что перед тем, как мы увидим уверенное развитие технологии, нужно будет обеспечить лучшую совместимость и сделать Блокчейн 2.0, как было с Интернетом.

Посмотрите на трекинг процесса внедрения блокчейна. Сначала мы исследуем технологию, ищем проблемы, которые можно решить с помощью блокчейна. Потом идет стадия экспериментов. На сегодня не так уж много примеров использования блокчейна в корпоративном мире. Мы находимся в начале пути.

Стандартные результаты использования блокчейна

Между вторым и третьим этапом, собственно внедрением, по поводу целесообразности применения блокчейна мы чаще сталкиваемся с вопросами, чем с ответами. Нужно проводить тщательную оценку того, что мы бы хотели получить, потому что граница между пользой от блокчейна и проблемами с неизменяемостью и масштабируемостью действительно очень тонкая.

Есть проблема со сложностью интеграции уже существующих систем, соотношение между оправданным риском и пользой. Упрощение администрирования безусловно приведет к большему распространению блокчейна в корпоративном мире, но сейчас большие корпорации смотрят и думают: «У нас есть работающие системы, зачем нам начинать сложную перестройку ключевых процессов и интеграцию, если и так все работает?»

В целом есть два подхода :

  • подождем и поглядим, что будет
  • быстрей провалишься - быстрей научишься. Давайте проведем эксперимент - proof-of-concept или пилотный проект.

Оба подхода могут таить в себе серьезные амбиции. Сейчас важно очертить круг кейсов использования, и начать применять технологию для достижения наибольшей гибкости.

Челленджи блокчейна :

  • прозрачность
  • адаптация к неизменяемости
  • масштабирование

Что насчет безопасности?

Одна из сложностей с использованием блокчейна, опять же из-за незрелости технологии - это безопасность. Нужно признать, что в течении этого года мы уже видели пару ситуаций, где безопасность не всегда была результатом использования блокчейна.

Если смарт-контракты станут действительно сложными, то для разработчиков станет практически невозможно обезопасить конечный результат.

Подход NEM

У NEM слегка другой подход: в частности, мы всегда думаем, оправдано ли логически использование блокчейна в проекте. Для этого мы исследуем логику блокчейн- приложений.

Итак, зачем вам блокчейн?

Есть 4 основных сценария :

  • передача ценности в виде криптовалюты
  • авторизация
  • отслеживаемость
  • идентификация пользователей или данных.

У нас нет системы смарт-контрактов, но у нас есть система смарт-активов. Посмотрите на этот пример: тут у нас два основных актива.

Это стандартный блок: две зеленые ячейки связаны с двумя нейм-спейсами, а справа функция мультиподписей. При правильном подходе использования этой архитектуры блоков большинство приложений могут извлечь пользу от такого подхода.

Давайте рассмотрим более подробно приложение NEM и его три основных компонента :

  1. Модель управления. Здесь мы управляем авторизацией.
  2. Логика приложения или прикладная логика.

Модель управления , где вы можете управлять моделью авторизации (раздать права). Перед тем, как вы начнете управлять авторизацией, нужно идентифицировать участников. Между физическим и цифровым миром есть существенная разница. Как только провели идентификацию, мы можем провести раздать права для управления активами.

На этом слайде слева вы видите пользовательский счет, который уже идентифицирован, то есть связан с физическим лицом. С противоположной стороны мы видим счет, который связан с соответствующей подписью, облеченной правом и ответственностью пользования счетом.

Мы говорим о двух активах, о двух токенах. Первый токен - токен авторизации, второй - токен аннулирования. Если мы хотим отозвать авторизацию, то отправляем токен аннулирования пользователю. Таким образом можно обеспечить управление авторизацией.

Модель данных: сохраняем целостность информации

  • Стоимость. Надо иметь в виду, что хранение данных на текущий момент в блокчейне дороже, чем традиционные технологии хранения данных. Нужно просчитать, как мы будем осуществлять транзакции и сколько это будет стоить.
  • Конфиденциальность. Обеспечение приватности данных нужно сделать таким образом, чтобы исключить риск того, что эта информация будет где-либо использована. В Европе есть требования GDPR (General Data Protection Regulation), которые вступят в силу в мае 2018 года, соответственно, будут высокие штрафы за несоблюдение конфиденциальности.
  • Безопасность хранения зашифрованных данных. Итак, где же мы храним данные? Мы можем их хранить как в блокчейне, так и вне блокчейна в централизованных базах данных. Большим вопросом остается, что лучше? Данные можно получать таким образом, чтобы пользоваться всеми преимуществами блокчейна, но не обязательно полностью децентрализовывать все данные.

Маршруты

  • Вверху обозначены активы, которые могут быть использованы по принципу «и — или», мы можем их сопровождать сообщениями, зашифрованными или нет.
  • Внизу обозначены большие документы, которые хранятся в традиционных базах данных.
  • Взаимодействие между данными в блокчейне и традиционной базой данных.

Логика применения

Когда мы используем модель управления блокчейна, то часть логики уже содержится в протоколе. После этого мы разрабатываем приложение на блокчейне, то система умных активов помогает нам разрабатывать приложения, в которых блокчейн-логика сочетается с централизованной серверной логикой.

Регулярно на протяжении последних нескольких лет появляются сообщения о применении блокчейн-технологий в банковской сфере. Однако на самом ли деле они важны для этой области и есть ли в этом "подводные камни"?

Cryptorussia опросила 12 экспертов и все они сходятся во мнении, что внедрение блокчейн для банка - это, скорее, необходимость из-за технологического развития.

«Блокчейн-технологиями банки заинтересовались еще несколько лет назад, и сейчас пытаются создавать определенные разработки. Почему блокчейн? Это интересно, это удобно, это безопасно, революционно и надежно», - отмечает эксперт блокчейн-лаборатории Финансового университета при Правительстве РФ Венера Шайдуллина.

Ряд экспертов, например директор компании «Рашенсофт» Микаэл Караманянц, называют внедрение блокчейн-технологий неизбежным. А многие считают, что банковская сфера «наиболее подходящая для внедрения технологии блокчейн». Об этом, например, говорит коммерческий директор компании «Удобные решения» Александр Гуськов:

«Банки - это инструмент, который призван грамотно управлять денежными потоками, тем самым формировать добавленную стоимость и спекулятивно увеличивать капитал. В связи с этим банки просто не могут оставаться в стороне от формирования предложения на высокий спрос»

Для чего банкам применять блокчейн, по мнению экспертов?

  • прозрачность и достоверность данных. Их сложно исказить,
  • неизменность данных,
  • систематизация информации,
  • надежность при хранении и передачи данных,
  • децентрализация,
  • низкая стоимость операций,
  • исключение посредников,
  • увеличение уровня безопасности,
  • уменьшение мошеннических операций,
  • снижение различных рисков,
  • возможность автоматизации платежей,
  • автоматический клиринг.

Прозрачность, скорость и стоимость транзкций

Самое часто упоминаемое преимущество со стороны экспертов - это прозрачность транзакций. Коммерческий директор «Удобных решений» Александр Гуськов объясняет важность этого показателя:

«Сама технология позволяет повысить качество внутренних процессов банка. Так как система выстроена таким образом, что каждая транзакция фиксируется и по сути каждая монета или контракт отслеживается от момента зарождения до конечного пользователя это существенно облегчает вопросы валютного контроля и финансового мониторинга, а также в целом контроль финансовых потоков».

Одним из главных преимуществ для банков в применении блокчейн-технологий основатель Universa Александр Бородич называет снижение стоимости переводов и их ускорение. В связи с этим блокчейн становится конкурентом платежной системы SWIFT. Кроме того, по мнению эксперта, на базе этой технологии можно создать систему идентификации клиентов.

«Блокчейн способен серьезно изменить процедуры заключения и подтверждения сделок, управления наличностью, оптимизировать активы и множество бизнес-процессов, которые сегодня совокупно обходятся банкам в миллиарды долларов ежегодных расходов. Технология обеспечит банкам эффективность, скорость, безопасность и низкую стоимость множества процессов. Это напрямую выльется как в снижение стоимости, так и в повышение качества услуг для конечных потребителей», заключает Александр Бородич.

По версии руководителя blockchain-лаборатории brdt.pro Антона Шугая, при использовании блокчейн-технологий банки могут сократить операционные издержки до 80%. По его мнению скорость межбанковских транзакций снижается по сравнению со SWIFT с трех дней до 5 минут, если говорить о самых медленных сетях. В случаях Ripple, Stellar и Nano операции будут проводиться в доли секунды, утверждает эксперт.

В качестве конкретного примера председатель Экспертного совета по цифровой экономике и блокчейн-технологиям при Госдуме Артем Кольцов приводит Ripple.

«Есть мировая надстройка, но пока непонятно – надо ли это банкам нашей страны? Например, есть криптовалюта Ripple, которая по идее должна концептуально решить ту же задачу, что и Swift. Но в случае со Swift движение финансов между странами может занять долгое время из-за прохождения многих барьеров. Что же касается Ripple, то благодаря концепции этой криптовалюты (поддерживается крупными мировыми банками) платежи проходят мгновенно», - отмечает Артем Кольцов.

Блокчейн в кредитовании

Не стоит забывать и о традиционных сферах участия банков в жизни людей. В первую очередь - о кредитовании. Как напоминает гендиректор Crypto-A Алена Нариньяни, самым проблемным в этой деятельности является оценка рисков при выдаче средств. Блокчейн позволяет банку не только получить нужные данные, но и сохранить их конфиденциальность для третьих лиц. Технология разделяет публичные и частные данные.

«Отдельно стоит сказать о смарт-контрактах - они позволяют формировать любой пул информации в любом виде. Это значит, что при выполнении банковских операций на стороне клиента или банка может формироваться соответствующая документация в необходимом для участников процесса формате. Такие решения способны в разы повысить эффективность труда, избавляя банковских служащих от бумажной работы», - отмечает Алена Нариньяни.

Обратная сторона внедрения блокчейн-технологий для банков

Однако есть и другая сторона развития блокчейн-технологий в банковской сфере, на нее обращает внимание директор по развитию fintech-сервиса TransferGo Михаил Овсепян:

«Внедрение технологий блокчейн идёт на руку компаниям, оказывающим финансовые услуги, однако может обернуться против самих банков. К примеру, наш сервис сотрудничает с блокчейн-платформой Ripple. Мы экономим на транзакциях за счёт того, что обходим привычные банковские издержки, соответственно, экономят и наши пользователи. Чем больше подобных кейсов появится на рынке, тем тяжелее станет банкам выдерживать конкуренцию и продолжать взимать огромные комиссии за свои услуги»

Несмотря на то, что многие эксперты видят в блокчейне множество преимуществ именно для банковской сферы, сама эта ситуация является парадоксальной, как напоминает СЕО фонда доверительного управления криптовалютными активами Smart Crypto Роман Бугай, изначально криптовалюты создавались в противовес банковской системы:

«Что мы видим сейчас? Банки уже давно начали внедрять блокчейн-технологию, а некоторые всерьез задумываются о выпуске собственных токенов. Например, банк Лихтенштейна, Union Bank AG, намеревается уже в ближайшем будущем выпустить не только security-токены, но и stable коины».

Как бы то ни было, банки могут не выдержать конкуренции, если не будут использовать блокчейн-технологии, считают многие эксперты.

«Я бы сказала, что банковская сфера в том виде, в котором она существует сегодня проигрывает блокчейн-стартапам финансового сектора, - считает гендиректор Crypto-A Алена Нариньяни. - Банкам придется меняться (и они уже встали на этот путь) и развиваться, иначе они просто устареют»

В опросе принимали участие:

  • заместитель председателя правления финансового магазина Боггат Александр Орехов,
  • директор по развитию fintech-сервиса TransferGo Михаил Овсепян,
  • эксперт блокчейн-лаборатории Финансового университета при Правительстве РФ Венера Шайдуллина,
  • директор компании Рашенсофт Микаэл Караманянц,
  • основатель Universa Александр Бородич,
  • Коммерческий директор компании «Удобные Решения» Александр Гуськов,
  • менеджер по развитию торговой инфраструктуры Zichain Данил Яковлев,
  • технический директор группы компаний Softline в Восточной Европе и Центральной Азии Дмитрий Новиков,
  • председатель Экспертного совета по цифровой экономике и блокчейн технологиям при Государственной Думе РФ Артем Кольцов,
  • СЕО фонда доверительного управления криптовалютными активами Smart Crypto Роман Бугай
  • Руководитель blockchain-лаборатории brdt.pro Антон ШУГАЙ
  • генеральный директор Crypto-A Алена Нариньяни.