НТВ плюс 

Тонкая настройка пк. Тонкая настройка компьютера, простые советы. Отключение визуальных эффектов

1. Общие сведения

Международная платежная система VISA International была образована в 1974 г. в результате интернационализации деятельности американской компании банковских карточек, созданной в 1958 г. одним из крупнейших банков США. Bank of America. VISA International включает головную компанию (VISA International Service Association) и 7 дочерних компаний; она организована не как акционерная, а как партнерская компания, построенная на принципах совместного владения и управления. Членами VISA International могут являться только финансовые институты, этим VISA отличается от своего главного конкурента - европейско-американского альянса Europay/MasterCard, допускающего членство нефинансовых компаний. Размер ежегодных взносов, уплачиваемых членами, и количество голосов, на которые они имеют право, определяются в зависимости от общего годового оборота финансовых институтов-членов. VISA International управляет международной платежной системой, которая включает различные типы пластиковых карт, выпускаемых под марками VISA, Electron, PLUS, Delta, а также дорожные чеки VISA. На все платежные средства ассоциации нанесен техцветный (бело-сине-золотой) логотип VISA International.

Глобальная стратегия определяться Советом Директоров компании в целом. Региональные стратегии вырабатываются Советами Директоров в 5 подразделениях компании, организованных в 1981 г.:

1). Европа, Ближний Восток и Африка;

2). Латинская Америка;

3). Азия и Тихий океан;

5). Канада.

Региональные Советы Директоров избираются на собраниях финансовых институтов-членов данного региона и имеют широкие полномочия по вопросам региональной политики, развития новых видов услуг, принятия новых членов, определения размеров ежегодных взносов, установления региональных регулирующих норм и т.п.

Регион Европы, Ближнего Востока и Африки (ЕМЕФ) со штаб-квартирой в Лондоне разделен, в свою очередь, на 9 субрегионов: 1). Великобритания, 2). Франция, 3). Южная Африка, 4). Испания, 5). Северная Африка и часть Ближнего Востока, 6). СНГ, скандинавские страны и Ирландия, 7). Центральная Европа, 8). Южная Европа и часть Ближнего Востока, 9). Италия.

VISA является бесспорным лидером среди международных платежных систем – ее доля на мировом рынке карт составляет 50%. Ближайший соперник – Europay/ MasterCard – отстает на 20 процентных пунктов. На европейском рынке карт доля VISA составляет 63%, однако VISA доминирует не во всех европейских странах, а лишь в 20. Особое внимание уделяется в настоящее время укреплению позиций VISA в Германии (основным направлением является партнерство во сберегательными банками) и в пост- социалистических странах Центральной и Восточной Европы, где лидирует Europay/MasterCard, а также в странах СНГ, где лидирует American Express.

На конец 1993 г. основные показатели деятельности VISA были следующими: количество карточек в обращении – 333 млн.; общий годовой оборот – 542 млрд. долл.; число операций – 6,8 млрд.; количество ассоциированных предприятий торговли и услуг, принимающих карты системы VISA – более 10 млн.; число банкоматов (АТМ), принимающих карты системы VISA – более 164 тыс. в 69 странах мира. VISA объединяет 18 тыс. финансовых институтов-членов, имеющих более 260 тыс. отделений в 210 странах мира.

В 1988-1993 гг. количество карт в обращении выросло в 1,7 раз, общий годовой оборот – в 2,3 раза, число операций – в 2 раза, количество банкоматов – в 5 раз. VISA поддерживает партнерские отношения с международной системой банкоматов PLUS и системой банкоматов европейской ассоциации сберегательных банков Eufiserv.

Структура оборота по операциям с картами выглядит следующим образом: 79% приходится на торговые операции (т.е. на приобретение товаров услуг пользователями карт), 21% – на операции по получению наличности. Наиболее высок удельный вес торговых операций в регионах Канады (91%) и США (87%); в регионе Латинской Америки этот показатель находится на уровне чуть выше среднего (81%); в двух остальных регионах (Азии и тихого океана; Европы, Ближнего Востока и Африки) – на уровне ниже среднего (72% и 70% соответственно).

Важнейшими направлениями деятельности VISA в настоящее время являются:

– постоянное совершенствование систем коммуникаций и расчетов;

– особый акцент на развитие сегмента дебетовых крат (при одновременном активном развитии двух других сегментов платежной системы – дорожных чеков и кредитных карт);

– создание глобальной системы экстренной помощи пользователям карт;

– разработка новейших средств предупреждения и борьбы с подделкой и несанкционированным использованием карт;

– интенсивная маркетинговая стратегия, составной частью которой является спонсорство Олимпийских Игр.

//. Система телекоммуникаций и расчетов V / SA

Развитие собственной высокотехнологичной системы телекоммуникаций и расчетов является важнейшим приоритетом для компании VISA, поскольку в 1980-1990-е годы в области международных расчетов происходит серьезное обострение конкуренции – на мировом рынке появились мощные самостоятельные телекоммуникационные и расчетные компании (такие, например, как Deluxe Data Services , First Data Resources и т. д.), которые вполне способны претендовать на ведущую роль в организации платежных систем. Даже незначительная задержка в разработке новых технологий может привести к оттеснению финансовых институтов на вторые роли в этой сфере деятельности.

Телекоммуникационная сеть VisaNet состоит в настоящее время из двух подсистем, предназначенных для стран с разным уровнем развития телекоммуникационной инфраструктуры. Network 2000 – цифровая система связи на основе волоконной оптики, применяется в странах с высокоразвитыми телекоммуникациями, ее внедрение осуществлено в 1990-1992 гг. Эта система соединяет 1300 точек подключения (VAPs – VisaNet Access Points) no всему миру с региональными центрами в США, Японии и Великобритании, а также с суперцентрами в Маклине (США, штат Вирджиния) и Бэйсингстоуке (Великобритания, вблизи Лондона). Ее протяженность – около 9 млн.миль. Главными достоинствами данной системы являются ее высокая надежность (в случае выхода из строя одной части системы сигнал направляется по другому маршруту), снижение издержек в расчете на одну операцию (примерно на треть), сокращение времени обработки операций (эквивалентно 5-7 дополнительным дням ежегодно). Члены VISA, не имеющие прямого подключения к VisaNet, соединяются с точками подключения с помощью интерфейсного процессора (Member Interface Processor – MIP, впервые введен в 1981 г.; малый вариант – MiniMIP – введен в 1985г.)..

Для стран с недостаточным уровнем развития телекоммуникаций и с относительно небольшим количеством операций VISA разработала два варианта. Первый – система VSAT (Very Small Aperture Terminal), второй – система модемов на радиочастотах. Наиболее перспективной является система VSAT: малые спутниковые антенны (диаметром не более 2,4 м) посылают сигнал через два спутника (Eutelsat и Intelsat, находятся на геосинхронной орбите высотой 35,8 тыс. км) на две принимающие большие антенны (расположены во Франции), которые, в свою очередь, соединены с суперцентром в Бэйсингстоуке. Для установки этой системы требуется не больше двух месяцев, она существенно снижает телекоммуникационные издержки, увеличивает мощности по обработке операций и повышает надежность связи. Первой страной, подключившейся к VisaNet через VSAT, стала Венгрия (это произошло летом 1993 г.). Ожидается, что к 1995 г. этой системой будут пользоваться 85 членов VISA в 33 странах региона Европы, Ближнего Востока и Африки.

Расчеты по картам и дорожным чекам VISA базируются на двух электронных системах – Base I (авторизация и контроль за финансовым риском, введена в 1973 г.) и Base II (клиринг и взаимные расчеты между членами VISA на многовалютной основе, введена в 1974 г.).

Система Base I (авторизация и контроль) функционирует следующим

образом. Получив запрос на авторизацию от предприятия торговли или услуг через эквайринговую (т. е. обрабатывающую операции с картами) компанию, Base I проверяет шестизначначный идентификационный номер (BIN – Base Identification Number) эквайринговой компании. Далее она действует в соответствии с инструкциями эмитента карты. Если эмитент требует отправлять все авторизационные запросы непосредственно к нему, то Base I посылает запрос, получает положительный или отрицательный ответ эмитента и отсылает его на предприятие торговли или услуг через эквайринговую компанию. Весь процесс авторизации от запроса эквайринговой компании до получения ею ответа занимает 2 секунды. Эта функция системы Base I называется посредничеством в авторизации между эквайринговой компанией и эмитентом.

Если эмитент карты не имеет прямого подключения к системе VisaNet, или если телекоммуникационная сеть временно вышла из строя, или если эмитент ограничивается проведением авторизации не по всем запросам, а только по высокорисковым и на крупные суммы, то вступает в действие вторая функция системы Base I – замещение эмитента в проведении авторизации (STIP – Stand-in Processing), когда Visa действует от имени эмитента карты и в строгом соответствии с его инструкциями. Если цена приобретаемого по карте товара или услуги не превышает верхнего лимита, установленного эмитентом (Issuer Limit), то Base I отвечает на авторизационный запрос, применяя двухвариантную процедуру.

В случае, когда операция осуществляется на сумму, не превышающую определенного уровня (называемого справочный лимит – Advice Limit), который меньше, чем лимит эмитента, Base I сверяет номер карты со специальным файлом исключений (Exception File), который составляется эмитентом и содержит номера карт, требующих особого внимания (в первую очередь потерянных и украденных карт). Если номер авторизуемой карты не числится в файле исключений, то VISA автоматически дает санкцию на осуществление операции. Если же обнаруживается, что запрос касается карты, входящей в данный файл, то VISA через эквайринговую компанию дает соответствующие инструкции предприятию торговли или услуг – вплоть до конфискации карты.

В случае, когда операция осуществляется на сумму меньшую, чем лимит эмитента, но превышающую справочный лимит, Base I применяет более сложную процедуру – номер карты сверяется не только с файлом исключений, но и с файлом активности (Activity File), в котором даны инструкции эмитента о максимальном числе операций по карте и максимальной общей сумме, разрешенной к расходованию в течение 4-дневного периода (они называются параметрами Base I). В 1991 г. начала действовать специальная система позитивной авторизации (PCAS – Positive Card Authorisation Service), в соответствии с которой параметры Base I были дифференцированы по 5 категориям пользователей и 8 категориям предприятий торговли и услуг.

Система Base II (клиринг и взаимные расчеты между финансовыми институтами-членами VISA) действует следующим образом.

Получив от предприятия коммерческой сети квитанцию на проданный товар или услугу (слип) с указанием номера карты, персональных данных пользователя карты и суммы операции, эквайринговая компания вводит эти данные в свой компьютер, который преобразует полученную информацию в соответствии с форматом, требуемой системой Base II (эта функция введения и преобразования данных называется Data Capture). Затем характеристики осуществленной по карточке операции направляются в систему Base II, которая сортирует полученную от эквайринговых фирм информацию, при необходимости конвертирует валюту, в которой совершены операции, в валюту, в которой представлены средства пользователей карт (причем делает это в соответствии с межбанковским валютным курсом, который гораздо ниже, чем курс в пунктах обмена валют), посылает эмитенту информацию об операциях, осуществленных по выпущенным им карточкам, и, наконец, осуществляет клиринг и взаимные расчеты между членами VISA – либо напрямую между финансовыми институтами (которые выступают в одних операциях в качестве эмитентов, в других операциях в качестве эквайринговых фирм), либо через специальные расчетные банки.

VISA осуществляет значительные инвестиции для постоянного совершенствования механизма расчетов – так, в июне 1991 г. была введена система BackOffice 2000, обеспечившая значительную экономию издержек, а всего через два года (в апреле 1993 г.) началось внедрение системы PaymentService 2000 (PS 2000), развивающей и дополняющей предыдущую. Ожидается, что система PS 2000 в течение ближайших 10 лет даст компании VISA экономию операционных издержек на сумму 4 млрд. долл. Главным шагом вперед в рамках системы PS 2000 стало введение особого идентификационного кода для каждой операции. Это позволяет объединить авторизацию и клиринг в единый пакет и осуществить расчеты по операции в течение двух дней, а также резко снижает количество ошибочно проведенных операций (с 0,05% до 0,02% числа операций).

Важными шагами в сфере расчетного механизма являются также:

1). система Easipack (Electronic Authorisation and Sales Interface Package ) – прямое электронное подключение крупнейших предприятий торговли и услуг к VISA, минуя эквайринговую компанию. Запрос на авторизацию посылается от электронного терминала, находящегося в отдельной торговой точке (EPOS), к общему компьютеру торговой компании, который, в свою очередь, переключает запрос на систему Easipack, преобразующую его в формат, требуемый в системе VISA. После выполнения авторизации обратный сигнал возвращается на электронный терминал торговой точки тем же путем. В Европе первым клиентом системы Easipack стала компания Ticketmaster, самая крупная в мире фирма по электронному бронированию и продаже билетов на развлекательные мероприятия;

2). система RFC (Automated Request For Copy Service ) – электронная рассылка копий слипов (квитанций на проданные товары или услуги), которые эмитенты карт запрашивают у эквайринговых компаний в случае каких-либо недоразумений. Первыми ввели эту систему банки Великобритании и Португалии. К 1995 г. к ней должны присоединиться все члены VISA в регионе Европы, Ближнего Востока и Африки, которые обрабатывают более 6,5 тыс. таких запросов в год;

3). система Machs (Merchant Acquiring Capture Host System ) – электронное преобразование, хранение и введение в компьютер эквайринговой компании больших массивов информации об операциях с картами, полученных из электронных терминалов предприятий торговли и услуг. Эта система круглосуточно обслуживает до 10 тыс. электронных терминалов и работает в режиме on-line с помощью 64 коммуникационных линий. Она позволяет хранить данные о совершенных по карточкам операциях в течение 28 дней. Максимальный объем памяти – 70 тыс. пакетов операций (пакет равен 14 операциям), или почти миллион операций. Впервые система Machs была введена в Швеции в марте 1992 г. и привела к заметному росту числа ассоциированных предприятий коммерческой сети, привлеченных простотой и быстротой операций в рамках этой системы.

4). система РАСМ (Positive Authorisation Capacity Management Service ) – регулирование объема авторизации, осуществляемых непосредственно эмитентами карт. Эта система предназначена для тех эмитентов, которые придерживаются стратегии максимальной самостоятельности в осуществлении авторизации. Эмитент фиксирует верхний лимит объема авторизации, которые он может провести сам. Этот лимит вводится через систему РАСМ в Base I. Если объем поступающих запросов на авторизацию превышает установленный предел, то РАСМ направляет операции на небольшие суммы и с низким риском на авторизацию по режиму STIP (замещение эмитента в проведении авторизации системой Base I), и делает это до тех пор, пока поток авторизационных запросов не сокращается ниже критического уровня. При этом отдельные высокорисковые операции (такие, как заказ товаров по почте, заказ телефонных разговоров и получение наличности) всегда направляются на авторизацию самому эмитенту. РАСМ позволяет достигать оптимальной загрузки мощностей эмитента в обычные периоды и избегать перегрузки в пиковые периоды. Эта система уже введена в США, а в 1994 г. планируется ее введение в регионе Европы, Ближнего Востока и Африки.

///. Платежные средства VISA

В настоящее время финансовые институты-члены VISA выпускают несколько видов платежных средств:

Classic Card – наиболее известная и самая распространенная в мире карта, рассчитана на широкие слои пользователей. Это очень гибкая карта, она может быть эмитирована в виде кредитной карточки (по принципу "оплата позже"), расчетной карточки (по принципу "оплата не позднее конца месяца"), дебетовой карточки (по принципу "оплата сразу"), денежной карточки (получение наличности из банкомата) и в виде карточки-комбинации этих типов. Эмитент может предоставлять пользователям классической карты дополнительные услуги, например, в случае чрезвычайных обстоятельств обеспечивать замену карты и срочную выдачу наличности. В конце 1980-х – начале 1990-х гг. самым динамичным сегментом рынка карт стали дебетовые карточки. В Европе на них приходится более 80% прироста карт VISA в обращении и 65% прироста оборота VISA. Этот вид карт активно вытесняет наличность и чеки. Наиболее развитыми версиями дебетовой карты VISA являются карты Interlink в США (16 млн. карт) и Delta в Великобритании (11 млн. карт) – они работают в режиме реального времени, с применением персонального идентификационного номера (PIN – Personal Identification Number).

Gold Card ( Premier Card ) – карта, предназначенная для состоятельных пользователей, которые часто совершают поездки и посещают развлекательные мероприятия. Уровень ежегодных расходов по этим картам в среднем в 3 раза выше, чем по классическим картам. Эмитенты обязаны предоставлять пользователям золотых карточек следующие дополнительные услуги: страхование от несчастных случаев во время путешествий (как минимум на сумму 150 тыс. долл.); справочная служба по медицинским и юридическим вопросам; служба замены карт и срочной выдачи наличности в случае чрезвычайных обстоятельств и служба передачи сообщений, действующие круглосуточно и на нескольких языках. В дополнение к обязательному минимуму услуг эмитенты могут предлагать и другие услуги, например, скидки на отели высокого класса и на аренду автомобиля, бесплатный выпуск дополнительной карточки на один и тот же счет и т. д.

Electron Card – ориентирована в первую очередь на те слои пользователей, для которых характерен высокий риск – например, на студентов. Электронная карта используется исключительно при операциях через банкоматы и электронные терминалы на предприятиях коммерческой сети, на ней указан персональный идентификационный номер пользователя, и каждая операция по этой карте подлежит обязательной авторизации самим эмитентом. В регионе Европы, Ближнего Востока и Африки число выпущенных карт Electron составило 8 млн. (на конец 1992 г.), а число электронных терминалов на предприятиях торговли и услуг, принимающих Electron – более 300 тыс. (на конец 1993 г.). Наибольшее распространение они получили в Испании, Португалии и скандинавских странах; среди пост-социалистических стран первой ввела эти карты Польша.

Business Card – предназначена для фирм, предоставляющих своим служащим карты для оплаты деловых расходов (связанных с поездками, пребыванием в отелях, арендой автомобилей и т. д.)- VISA предоставляет таким фирмам возможность пользоваться особым пакетом программного обеспечения BCRS (Business Card Reporting System – система контроля бизнес-карт с помощью специальных детальных отчетов обо всех совершенных по ним операциям). Эмитенты должны предоставлять пользователям бизнес-карточек следующий минимум услуг: круглосуточная справочная служба по медицинским и юридическим вопросам; страхование на случай задержки во время поездки; страхование на случай утери или задержки багажа; страхование на случай вынужденной замены документов; служба гарантированного бронирования мест в отелях. Сверх обязательного минимума эмитент может предоставлять и другие дополнительные услуги.

Travellers Cheques – дорожные чеки, действующие по принципу "оплата заранее". Они введены в 1979 г. и выпускаются в 14 валютах. Ими пользуются те, кто отправляется в отпуск или совершает деловые поездки. Дорожные чеки продаются в 310 тыс. точках в 170 странах мира, там же в течение 24 часов оформляется компенсация в случае утери или кражи чеков (для этого требуется сообщить об утере или краже в специальную круглосуточно работающую службу GRRS – Global Refund Referral Service). Финансовые институты-члены VISA могут либо сами выпускать дорожные чеки, либо стать агентами по продаже чеков от имени эмитента (в обоих случаях им разрешено ставить на чеки свою марку). VISA обеспечивает страхование от убытков, связанных с подделкой и несанкционированным использованием чеков.

С 1988 г. VISA выпускает несколько видов совместных карт. Это карты, на которых присутствует не только марка VISA и марка финансового института-эмитента, но и марка организации-партнера, не являющейся членом VISA. Пользователями совместных карт являются члены конкретных организаций-партнеров, а также потребители товаров, выпускаемых промышленной корпорацией-партнером и потребители связанных с определенным образом жизни услуг, предоставляемых фирмой-партнером. Издержки на привлечение новых пользователей по этим картам гораздо ниже, чем по другим видам карт. Следует заметить, что до сих пор сохраняется принципиальная особенность в подходе VISA, в отличие от Europay/MasterCard, к выпуску совместных карт: организации-партнеры не имеют право быть членами VISA и становиться эмитентами карт VISA. К совместным картам VISA относятся:

Affinity Card – карта, для выпуска которой в качестве партнера привлекается организация, членов которой объединяют общие интересы (к числу таких организаций относятся университеты, профессиональные ассоциации, благотворительные организации, автоклубы, спортивные клубы и т. д.).

Co – branded Card – карта, эмитируемая на основе партнерства с компанией, имеющей широко известную торговую марку (так, например, выпущены совместные карты с крупнейшими автомобилестроительными, авиатранспортными, страховыми, торговыми компаниями разных стран).

Lifestyle Card – карта, выпускаемая совместно с компанией, чьей продукцией являются товары или услуги, ориентированные на относительно узкие, ведущие определенный образ жизни слои пользователей. Примером может являться Carte Gourmet Visa, выпущенная совместно с Movenpick – швейцарской компанией, владеющей сетью отелей и ресторанов.

Важным шагом в превращении карт VISA в универсальное платежное средство является программа VisaPhone – использование карточек в качестве средства оплаты как внутристрановых, так и международных телефонных переговоров. Эта программа действует на основе соглашений с ведущими телекоммуникационными компаниями 70 стран.

В 1993 г. VISA организовала вблизи Лондона специальную бизнес-школу по всем направлениям менеджмента в области пластиковых карт и дорожных чеков, где изучались важнейшие вопросы, связанные с развитием коммуникационной и расчетной систем, платежных средств, системы сервиса и маркетинга и т. п.

История VISA

VISA сегодня –одна из самых крупных платежных систем, предлагающая на рынке финансовых услуг пластиковые карты. Карточками этой системы можно спокойно расплачиваться более чем в 200 странах мира.В настоящее время общее количество выпущенных карт составляет около двух миллиардов штук.Основным направлением в развитии финансовых услуг стали инновационные платежные продукты для физических и юридических лиц.

История кары VISA началась в далеком 1958 году.Именно тогда появилась пластиковая карта в Америке и быстро стала там популярной.Карта была выпущена банком Bank of America.Но,первый опыт выпуска и использования карты выявил необходимость создания отдельного учреждения,которое бы занималось производством и обслуживанием пластиковых карт.Тогда и была создана «BankAmericard Service Corporation»,которая и стала в дальнейшем продавать карты другим банкам для их дальнейшего распространения.Корпорация,развиваясь и наращивая обороты созрела и была готова выйти на международный рынок.Но,для достижения мирового господства надо было преодолеть немало преград.Одна и пожалуй самая важнейшая преграда-уж очень сложное название,к которому у клиентов негативное отношение.Так в 1976 году появилось краткое,но емкое название – VISA .Никогда не останавливалось развитие компании Visa.В итоге в 2007 году сформирована единая корпорация VISA inc.,как единое юридическое лицо с филиалами по всему миру.В России история Visa начинается с 1988 года.Тога нашим спортсменам,учавствовавшим В Олимпийских играх в Сеуле выдали первые пластиковые карты.На сегодняшний день на долю России (один из семи регионов в которых осуществляется деятельность корпорации)приходится около 30-45% от общего числа операций по картам VISA.

Корпорация сегодня предлагает клиентам три типа карт,дифференцированных по назначению использования, классу потребителей,стоимости,престижности,степени защищенности и дополнительных услуг.

Типы карт:

1.Дебетовая карта -самый распространенный тип.Она позволяет вносить деньги на счет,а затем при совершении операций с картой-списывать их.

2.Кредитная карта - клиент может расходовать заемные средства банка.За пользование деньгами придется платить проценты,внося платежи ежемесячно.

3.Карта предоплаты -это носитель,на котором надежно хранится зашифрованная стоимость (литры,деньги,число поездок и др.).Карта предоплаты-это ананимные карты,тогда как банковские карты оформляются на конкретного держателя.

Visa сегодня предлагает физическим лицам следующие продукты-карты:

1.Visa Electron (карта виза электрон)

Этот тип карт самый простой.Карты не имеют на поверхности выпуклых элементов.Использование их довольно ограничено.На картах Visa Electron установлены лимиты на проведение операций.

2.VISA Classic (карта виза классик) – классическая карта.Может быть как кредитной,так и дебетовой.С помощью этой карточки можно расплачиваться за покупки через интернет.Обязательной авторизации по ней не требуется,поэтому в отличие от Visa Electron ею можно рассчитываться не только через POS-терминалы,но и при помощи голосовой авторизации,что сильно расширяет сеть приема карт.Плата за ежегодное обслуживание VISA Classic немного дороже,чем VISA Electron ,но в целом тарифы не очень высокие.Вобщем-то у нее оптимальное соотношение цены и качества и рассчитана она на людей со средним достатка и для людей,которые уже имеют опыт работы с пластиковыми картами.Эта карта пользуется популярностью во всем мире и к оплате ее принимают более,чем в двухстах странах мира.

3.Виртуальная карта VISA (виртуальная карта виза) Virtual Card - карта,с помощью которой можно просто и комфортно совершать покупки в сети интернет.Чаще всего клиенты карт даже не получают их на руки.Они пользуются только основными данными (номер карты,срок ее действия и CVV-код,который используется для защиты персональных данных).Зачастую такие карты бывают предоплаченными и непополняемыми.

4.карта Visa Gold (карта виза голд) -это элитная,статусная карта.Карта Visa Gold выпускается чаще всего в золотом цвете,поэтому она еще имеет второе название –золотая карта Visa Gold.Она может быть,как дебетовая,так и кредитная.Предназначена для людей,имеющих достаток выше среднего и у кого уже сформирована банковская история.Visa Gold техничски ничем не отличается от других категорий карт этой платежной системы.По сути своей эта карта Visa Classic,но с расширенными возможностями.Карта такого типа дает дополнительные преимущества,которые включают в себя страховые программы,службу клиентской поддержки в течении 24 часов (прием заявок об украденных или утерянных картах,о замене карт,по экстренной выплате наличных средств-в случае такой необходимости и т.д.),скидки и дополнительные выгодные предложения.

Условия предоставления и пользования по кредитным и дебетовым картам в каждом банке свои.Заявку можно подать и в самом офисе кредитной организации,и на сайте заказать (если такая возможность есть).Выбирая кредитную карту следует обращать внимание на размер комиссии за обслуживание, размер процентной ставки и конечно же на наличие беспроцентного периода.

5.Кара Platinum (Карта Visa Platinum)- эту карту можно отнести к элитным продуктам или назвать ее премиальной картой платежной системы Visa,так как кроме основной платежной функции,предоставляет держателям еще больше услуг и скидок,чем у карты Visa Gold.

6.карта Visa black Card (виза блэк кард)

Visa Black Card-это уникальная элитная премиальная карта платежной системы Visa.Она уникальна не только материалом из которого изготовлена (вместо обычного пластика применяется специальный патентованный углепласт),но и ее начинкой.В качестве начинки обязательно присутствует бесплатный гарантированный вход в VIP-залы аэропортов международного класса,страхование (минимум для выезжающих за рубеж и расширенное при автомобильных авариях),консьерж-сервис.Карта предназначена для людей из высшего общества и выпущена может быть только для человека,который имеет соответствующий общественный статус.

7.карта Visa Signature

Эта карта предназначена для привилегированных клиентов.Все предоставляемые по ней услуги и бонусы являются уникальными и свидетельствуют о высоком статусе ее обладателя.Но,в России такие карты пока не выпускаются.

8.Vsa infinite (виза инфинит)

Visa infinite –это особая карта с набором уникальных привилегий и сервисов.С этой картой перед ее обладателем открывается мир бескрайних возможностей-от страховой защиты до личного круглосуточного помощника и эксклюзивных торговых предложений.

Кредитный лимит по этой карте неограничен,что является свидетельством абсолютной платежеспособности клиента.Предоставляет клиенту уникальные возможности для совершения операций.

Еще коротенько хочу остановиться на карточках,которые компания Visa предлагает для бизнеса:

1.карта Visa Bisiness и Visa Bisiness Dedit – эти продукты для малого бизнеса, для совершения операций в интересах своего бизнеса (для каждодневных расходов).

2. карта Visa Bussiness Electron Gard – схожа с картой Visa Bisiness и Visa Bisiness Dedit.Предлагается представителям малого бизнеса в странах с развивающейся экономикой.

3.Visa Fleet -эта карта рассчитана на бизнес-сегмент,ориентированный на компании,использующие в своей основной деятельности автотранспорт.С помощью этих карт компании отслеживают эксплуатационные расходы автопарка,а еще получать скидки на топливо.

4.Visa Commercial - создает простую консолидацию расходных данных со всех подразделений и дочерних предприятий компании,что позволяет видеть все расходы по закупкам и командировочным расходам.

Есть еще карта для подростков,которые не имеют пока что самостоятельного дохода- Visa Buxx .Родители зачисляют на карту денежные средства и контролируют все движения по счету.

Компания Visa inc.до сих пор продолжает заниматься разработками в области операций с пластиком.Так,например создана уже Visa Mini Card -карта уменьшенного формата,которая позволяет расплачиваться или получать наличные в точках,оборудованных электронными терминалами.,способными работать по магнитной полосе или бесконтактному чипу.По этой причине карты данного типа выпускаются в связке с основной стандартной картой.Visa Horison -дебетовая карта.Она идеально подойдет тем,у кого отсутствует банковская и кредитная история. Visa Horison позволяет восстановить средства на счету клиента в банке,оставшиеся на нем к моменту потери карты.

Таким образом компания Visa со своей полувековой историей позволяет нам сегодня пользоваться и привычными карточными продуктами,и инновационными решениями в области проведения операций.

На сегодня это все,что я хотела вам рассказать о видах пластиковых карт ,а в следующей статье мы обязательно поговорим о платежной системе и картах .

Visa - одна из самых распространенных интернациональных платежных систем в мире. Ее владельцам доступно совершать электронные платежи более чем в двух сотнях государств. Картой Visa удобно расплачиваться и в интернете. Такую функцию поддерживают кредитки и дебетовый «пластик», а также специально выпущенная для этих целей виртуальная карта. Подробнее об особенностях и разновидностях Визы вы узнаете из статьи.

  1. Эта платежная система выпускает три разновидности карточек:
  • дебетовые (хранят собственные средства клиента);
  • кредитные (дают возможность под проценты пользоваться деньгами любого банка);
  • предоплаченные (оплата ими осуществляется с помощью расчетного счета).

2. Карту Виза доступно открыть в любой валюте. Можно привязать ее к нескольким счетам, например, в рублях, американских долларах и евро. При оплате средства будут списаны в нужной валюте (автоматически или по выбору владельца).

3. Основная валюта карточек – доллар. Стоит учитывать это при поездках за рубеж или покупках в интернете на заграничных сайтах, чтобы не платить за двойную конверсию.

4. Обменный курс по Визе доступно узнать заранее, до проведения конвертации. За операцию предусмотрены комиссионные сборы.

5. Для кредитных карт льготный период длится от 30 дней. Отсчет его начинается с даты первой покупки.

6. Существует ограничение по выдаче наличных в банкоматах не того банка, который эмитировал вашу карту Виза. Лимит составляет 10 тысяч долларов США в месяц.

Какие бывают дебетовые и кредитные карты Visa
Не все карты Виза доступны в отдельных государствах и даже регионах. Это может быть связано с особенностями законодательства самой страны или ограничениями платежной системы. Линейка наиболее распространенных в России карт Виза представлена 6 основными типами. Все они могут быть как дебетовыми, так и кредитными.

1. Карта Visa Electron . Представитель самого простого, первоначального уровня. Зачастую имеет ограничения по лимиту. Чтобыисключить перерасход владельцем собственных или кредитных средств, все операции по карте банк должен подтверждать в режиме онлайн.

Visa Electron могут получить клиенты без опыта пользования карточками, не имеющие за плечами кредитного прошлого. Часто этот «пластик» используется для начисления зарплат, пенсий, стипендий, социальных пособий. Расплатиться картой в интернете возможно, если это предусматривают условия банка-эмитента.

2. Карта Visa Classic. Классический универсальный инструмент для оплаты в магазинах, в том числе и интернет. В отличие от предыдущего типа, предусматривает проведение оффлайн-авторизации. Это означает, что не нужно дожидаться одобрения банка на совершение транзакции. Необходимая сумма будет списана со счета клиента, а сведения о платеже поступят в банк в конце дня.

3. Карта Visa Gold. Первая из карточек категории премиум. Выделяет статус владельца, позволяет пользоваться привилегированными сервисами:

  • срочная замена карты в случае ее утери;
  • экстренная выдача денег;
  • помощь в решении вопросов, связанных со здоровьем;
  • юридическая поддержка и др.

4. Visa Platinum. Ко всем перечисленным преимуществам Визы Голд здесь дополнительно предусмотрены такие сервисы:

  • «Защита покупок». В течение 90 дней с момента приобретения товар, оплаченный картой Виза Платинум, защищен от случайного повреждения, утери или кражи.
  • «Расширенная гарантия». Предполагает продление гарантийного срока от производителя до 2 лет. Распространяется на покупки, за которые клиент расплатился картой Платинум.

5. Visa Signature – «пластик», рассчитанный на требовательных клиентов. В дополнение к сервисам, предусмотренным по картам Голд и Платинум, он дает своему владельцу такие преимущества:

  • Консьерж-сервис. Предполагает услуги личного помощника. В его обязанности входят бронирование столика в ресторане, заказ билетов, поездки по поручениям и многое другое.
  • Программа страховки для тех, кто путешествует. Охватывает не только владельца карты, но и членов его семьи. Предельная сумма страхового возмещения составляет 1 млн. долларов США.
  • Привилегии, предусмотренные банком-эмитентом. Например, членство в закрытом клубе, возможность участия в программах лояльности и другое.

6. Visa Infinite. Самая престижная карта из линейки Виза. Банки не эмитируют ее по заказу, а сами предлагают особо состоятельным клиентам. Для этого нужно иметь на счету суммы, исчисляемые сотнями тысяч евро, долларов или миллионами рублей. В каждом банка – свои минимальные пределы требований.

Карта Инфинити дает возможность своему владельцу пользоваться всеми преимуществами, предусмотренными для карт Виза. В рамках программы страхования путешественников максимум, который можно получить при наступлении страхового случая, составляет 3 млн. долларов США.

Также платежная система представлена другими видами карт, которые не эмитируются российскими банками. Например, элитная Visa Black Card. Она производится не из пластика, а специального материала – углепласта. Высокие требования к оформлению позволяют стать ее обладателями не более 1% жителей США.

Для компаний, представляющих малый, средний или крупный бизнес, есть Visa Business Electron Card, Visa Fleet (ориентирована на предприятия, занимающиеся автотранспортом), Visa Business Credit или же Visa Business Debit .

Visa Buxx предназначена для тинейджеров. Родители могут зачислять на нее «карманные» средства и контролировать их трату.

Что такое виртуальная карта Visa и как ею пользоваться

Visa Virtual – это аналог обычной дебетовой карточки, но созданный специально для интернет-платежей. Она не имеет физического носителя, не именная и дешевле в обслуживании, чем другие карты для расчетов. При этом виртуальная Виза имеет:

  • номер;
  • срок действия;
  • CVV2 (уникальный код для идентификации держателя).

По желанию клиента банковское учреждение может выпустить «пластик» со всеми привычными атрибутами:

  • магнитная полоса;
  • подпись владельца;
  • логотип платежной системы.

Для получения Visa интернет карты не нужно писать заявление в банк. Подать заявку доступно в режиме онлайн. После оплаты владелец получит необходимые реквизиты для проведения платежей в сети. Карточку можно привязать к электронному кошельку многих платежных систем (например, Яндекс.Деньги или Киви).

Виртуальную Визу доступно приобрести как для себя, так и в качестве подарка. Расплачиваться ею удобно не только на российских, но и зарубежных сайтах. Валюта карты – рубли РФ, доллары США или евро. Для тех сервисов, которые не работают с российскими пользователями, есть специальная долларовая Prepaid Visa Virtual Card. Оформить карточку можно с установленным номиналом (например, 10 или 50 долларов) или заказать с персональным лимитом.

Как получить карту Visa. Предложения от банков
  • стандартный «пластик» различных типов, от Классик до Платинум. По ним предусмотрен бесплатный выпуск и нулевое годовое обслуживание;
  • дебетовая карта «WWF», использование которой позволяет перечислять 0,39% от каждой покупки в Фонд дикой природы. Выпускается бесплатно, обслуживание в течение года стоит от 129 рублей;
  • «AMWAY»: дебетовая карта, которая дает возможность копить 0,3 балла за каждые 1000 рублей, потраченных с карты. За собранные бонусы предсумотрено денежное вознаграждение клиента компанией-партнером AMWAY;
  • «Моя Альфа» – карта с авторским оформлением. Изображение на ней можно выбрать из предложенных на сайте банка , либо предоставить свое. Обслуживание карты с неповторимым дизайном обойдется в сумму от 499 рублей.
  • линейка дебетовых и кредитных карт «S7 PRIORITY». Расплачиваясь картой, владелец «пластика» накапливает мили. Их можно тратить на приобретение авиабилетов. Обслуживание дебетовой карточки стоит 500 рублей в год, кредитки – 1225 рублей. Лимит взятых во временное пользование банковских денег составляет 150 тыс. руб. Грейс-период длится 60 дней;
  • несколько видов карт серии «Alfa-Miles». Все они, от Classic до Signature, предполагают накопление бонусных миль. Тратить их позволено на приобретение ж/д и авиабилетов, проживание в гостиницах, аренду авто и т.д. Карты оснащены бесконтактной технологией PayWave. Лимит по кредитке составляет 150 тыс.рублей, беспроцентный период – 60 дней. Обслуживание обойдется владельцу в сумму от 599 рублей;
  • карта «Anywayanyday» также дает возможность пользоваться кредитным лимитом до 150 тыс.рублей. Кредитки этой серии позволяют копить баллы и за их счет экономить до 7% на авиапрелетах и проживании в отелях;
  • карточки, дающие скидки в ресторанах, барах, магазинах, кафе, салонах красоты: Мужская карта и «Cosmopolitan». Обе доступны в дебетовом и кредитном вариантах. Обслуживание в год стоит от 399 руб. до 1325 руб.

Процентная ставка по кредиткам Альфа-Банка стартует с 23,99%.

8. Дополнительные способы перевода на карту для владельцев карт Виза.

  • Отправка денег с электронного кошелька. Например, через QIWI, являющегося партнером Виза. Доступные каналы пересылки: личный кабинет на сайте , терминалы Киви, мобильное приложение. Главное условие: чтобы карта была привязана к электронному портмоне.
  • Перевод с баланса мобильного телефона, подключенного к оператору Билайн. Возможные способы: через смс и официальный сайт .

Как защищены карты Visa

Все карты Visa обладают одинаковыми обязательными элементами, которые:

  • подтверждают подлинность карты;
  • помогают идентифицировать ее;
  • повышают безопасность при расчетах в терминалах и в сети.

Есть различия только в том, что на карточках без рельефного изображения № карты и данные на лицевой стороне напечатаны.Такой «пластик» гладкий, без выпуклых фрагментов.

Основные характеристики карт Виза:

  • № из четырех цифр. Нанесен выше или ниже номера счета. Всегда начинается с цифры 4 и совпадает с первыми цифрами № счета. Если этих данных нет, или они же не идентичны начальным цифрам счета, карта поддельная.
  • № счета. Изображение его может быть рельефным (выпуклым) или гладким. В последнем случае на некоторых картах присутствует только половина номера карты Visa – 8 цифр.
  • Надпись Visa как обозначение торговой марки. Всегда находится на внешней стороне карты, в любом месте.
  • Голограмма с изображением голубя. Располагается на любой стороне «пластика». Престижная Visa Infinite, которую банки эмитируют для ВИП-клиентов, обладает несколько иной голограммой. Она представляет собой элемент неправильной формы с полупрозрачным фрагментом и рисунком голубя.
  • Ультрафиолетовый элемент. Его задача – обеспечение доп.безопасности. Увидеть невооруженным взглядом невозможно, распознается только при УФ-освещении.
  • Данные обладателя «пластика». На гладких картах Visa и на некоторых видах предоплаченных имени держателя может и не быть (т.е. карта не персонализирована).
  • Даты. Срок действия карты обозначен на внешней, лицевой стороне.
  • Магнитная полоса. Содержит закодированные сведения: № карты, дату окончания действия, фамилию держателя и др.
  • CVV. Неповторимый код из трех цифр, расположенный на оборотной стороне «пластика». Искать его нужно или на строке подписи, или справа от нее. Код безопасности на карте Visaне только дополнительно защищает ее, но и позволяет совершать покупки онлайн. Это отличает Виза от Маэстро, на которых подобного кода нет . Для системы Мастеркард используется CVC.
  • Чип. Носитель информации большого объема, встроен в лицевую сторону карточки.
  • Строка подписи. Расположена на оборатной стороне карты. Длина варьируется от расположения CVV2 и от наличия чипа.

У карт Visa Electron есть некоторые отличия:

  • Идентификатор Electron может размещаться на обороте карточки.
  • № счета карты иногда напечатан не в полном формате, указаны 8 цифр.
  • Надпись «Только для электронного использования» располагается на любой из сторон «пластика». Сведения иногда написаны, например, на англ. языке.
  • Имя держателя карты и голограмма могут отсутствовать.

21 февраля платежная система Visa объявила о первой за последние годы серьезной модернизации сети VisaNet, позволившей проводить переводы с карточек Visa не в считанные часы или дни, как прежде, а в «считанные минуты». Некоторые эксперты с поспешностью, достойной новой скорости денежных переводов, назвали Visa чуть ли не основным игроком на соответствующем сегменте, несмотря на то, что в СНГ быструю услугу от Visa продвигают пока только «1-й Процессинговый Банк» (QIWI) и украинский Приватбанк. В мире быстрыми переводами на карточки Visa заинтересовалась компания UAE Exchange в Объединенных Арабских Эмиратах и Промышленный Коммерческий банк Китая.

Чтобы попытаться понять ситуацию с денежными переводами, обозреватель Банки.ру обратился за комментариями к экспертам компании «Центр финансовых технологий» (ЦФТ) и системы «Платеж.RU».

По мнению директора по маркетингу группы компаний ЦФТ Татьяны Роготень, новая услуга Visa является «продуктом интересным», который со временем будет тиражирован, но на данном этапе развития рынка денежных преводов в коридоре Россия-СНГ рано говорить о серьезной конкуренции Visa с традиционными системами денежных переводов.

Одной из причин, которые не позволят системе Visa быстро завоевать рынок переводов, является, по мнению Роготень, особенность клиентского поведения. Дело в том, что в России и СНГ основная масса клиентов, регулярно прибегающая к сервису денежных переводов либо вовсе не является владельцами банковских расчетных карт, либо редко использует их в своей повседневной жизни. Таким клиентам привычнее зайти в ближайший банк или в салон связи и отправить перевод наличными практически также быстро, как и через интернет, воспользовавшись для этого, допустим, системой «Золотая Корона -Денежные переводы». Здесь скорость перевода составляет те же, что и у Visa «считанные минуты», а если говорить точнее, то 2-3 минуты. Получатель получает смс о том, что ему пришел перевод и он может его получить.

Далее, тарифы на скоростные переводы Visa, хотя и были заявлены Приватбанком, как «низкие», по мнению Роготень, не являются однозначно конкурентно привлекательными. У большинства систем переводов в России сегодня средний тариф не превышает 2% по СНГ и 1,5% по России. При этом, системы переводов следят за конкурентной ситуацией и время от времени предлагают клиентам разнообразные акционные предложения, снижая тарифы по определенным направлениям. Комиссия за перевод по сети VisaNet по России, взимаемая Приватбанком, составляет 2% плюс 20 руб. За рубеж банк готов переводить деньги на карты Visa за 2% плюс 40 руб.

Что касается использования самых современных технологий, то системы денежных переводов не менее, а может и более активно, чем крупные платежные системы внедряют различные инновации. «Переводчики» внедряют карты отправителя для ускорения процедуры идентификации клиента, что делает быстрым отправку любого повторного перевода в банке или салоне. Эти карты интегрируют с системами лояльности и начисляют клиентам бонусы за переводы, повышая привлекательноть сервиса. Системы переводов давно сделали возможной отправку переводов через устройства самообслуживания и через Интернет. Так «Золотая Корона - Денежные переводы» в рамках проекта с «Евросетью» еще весной 2010 года реализовала возможность отправки on-line -переводов по картам «Кукуруза» (Master Card).

Еще одно препятствие для Visa - слабая развитость ифраструктуры обслуживания в большинстве стран СНГ. Допустим, на Украине или в Молдове имеется достаточно широкая сеть банкоматов и там услуга однозначно будет развиваться быстро, но в Узбекистане или Таджикистане с этим пока намного сложнее.

Руководитель проекта «Платеж.RU» Алексей Церех считает, что развитие популярности услуги от Visa будет зависеть от географии. Если говорить о пластиковых картах, то для людей, чаще выезжающих в Европу, выгоднее, по мнению Цереха, использовать карты MasterCard, а вот в Южной или Северной Америках предпочтительнее карты Visa.

Те же предпочтения у клиентов останутся и при использовании новой услуги.

У Visa однако есть статистическое преимущество. Аналитики системы Платеж.RU подсчитали, что пока в системе лидирует именно Visa (в течение года этим картам отдавали предпочтение от 58% до 65% пользователей). Однако, к концу года Платеж.RU подключил карты Maestro и их доля будет быстро расти.

В целом услугу Visa Церех расценил как «весьма удобную, но не являющуюся предложением, призванным изменить рынок». Против Visa - малое количество банков-партнеров, продвигающих услугу. Сейчас сервис доступен только для карт, выпущенных Приватбанком, либо его дочерними банками - российским Москомприватбанком и грузинским Таоприватбанком.

Visa, очевидно, будет стремится увеличить число партнеров, но насколько быстро будет расти партнерская сеть неясно. «Видимо это накладно и не так просто реализуемо (необходимы вложения в софт и интеграцию с процессингом). Почему за несколько лет только 17 российских банков подключились к системе Visa Money Transfer?» - рассуждает Роготень.

Кроме того, конечный получатель денежных средств в СНГ, как правило, не является владельцем банковской карты. Исключение, пожалуй, составляет сейчас только Украина.

Нельзя сбрасывать со счетов и психологический барьер - отправить деньги семье пока привычнее переводом через ту или иную платежную систему. Это, как полагает Церех, ассоциируется у людей как «прямая передача» денег.