Ростелеком ТВ 

Что такое платежный шлюз втб 24. Платёжный шлюз и агрегатор – в чем разница? Торговец получает оплату

Современную жизнь достаточно тяжело представить без интернет-магазинов. На самом деле этот начинает занимать ключевые позиции в общем объеме проданных товаров. При этом, как считает большинство пользователей интернет-магазинов, основным достоинством этого способа торговли является его мобильность с точки зрения продавца и доступность магазина в любое время и в любом месте, с точки зрения покупателя. Одним из ключевых моментов такой торговли является платежный шлюз, который выступает аналогом банковского терминала и позволяет производить расчеты в онлайн-режиме.

Давайте выясним, что это такое, и как обычный интернет-покупатель может воспользоваться им безопасно.

Что такое платежный шлюз?

Итак, под платежным шлюзом пользователи и обладатели интернет-магазинов понимают приложение, которое обеспечивает дистанционную продажу или покупку товара. Если смотреть с точки зрения продавца, платежный шлюз должен быть встроен в сайт, на котором происходят продажи. Таким образом продавец заботится о том, чтобы этот инструмент был интегрирован в его торговую площадку. Такая интеграция платежного шлюза значительно повышает рейтинг конкретного интернет-магазина. С точки зрения покупателя, платежный шлюз не только обеспечивает оплату выбранного товара, но и защищает финансы покупателя от различных мошенников.

Какие платежные шлюзы бывают?

Если говорить о том, что собой представляет система платежных шлюзов, необходимо отметить, что каждая платежная система организует свой платежный шлюз, что позволяет покупателю расплатиться за товар, не выходя из дома.

Наиболее надежными являются шлюзы и Webmoney. Если говорить о первой, то это международная система, работающая с большинством банков и поддерживающая платежи по Visa или Master Card. Она позволяет производить покупки на различных международных аукционах, например Ebay. Система Webmoney и ее платежный шлюз предназначен как бы для внутреннего пользования.

Безопасное использование платежного шлюза

В настоящее время достаточно много интернет-мошенников, которые пытаются завладеть чужими деньгами. При этом они могут создавать виртуальные интернет-магазины для обмана доверчивых клиентов. Поэтому перед тем как воспользоваться услугами того или иного интернет-магазина, стоит убедиться в его надежности. Незаменимую услугу в этом отношении могут оказать пользователи своими отзывами о любой торговой площадке.

Fondy — международный процессинг-сервис, работающий в сфере электронно-финансовых услуг. Платежная система позволяет организовать прием оплаты картами Visa и Mastercard на сайте, в мобильном приложении, через Smart TV и в Unity3D. В настоящее время сервис работает в 120 странах, принимает к оплате 30 мировых валют, обслуживает более 1500 интернет-бизнесов по всему миру.

  • 27 мая 2015 в 12:36
  • 3785
  • PayOnline

PayOnline.ru - международная процессинговая компания, предлагающая различные платежные решения для интернет-магазинов и микрофинансовых организаций. PayOnline входит в Social Discovery Ventures - группу российско-американских компаний. Партнерами сервиса являются крупнейшие российские и европейские банки-эквайеры, в том числе ВТБ24, РайффайзенБанк, Банк Москвы, WireCard Bank и другие.

  • 27 апреля 2017 в 14:39
  • 5802

ВсеПлатежи — платежный сервис с лицензией НКО . Оборот компании в 2016 году превысил 1,5 млрд. рублей, что свидетельствует о высокой надежности и устойчивости компании. Предлагаем своим партнерам эффективные решения: организация приема платежей (в т.ч. без договора), интернет-эквайринг, агентская схема взаимодействия (взятие и отдача поставщиков), расчетный банк для платежных сервисов и white label прием платежей.

  • 29 октября 2015 в 14:18
  • 2729

ASSIST — российских провайдер онлайн-платежей. Компания основана в 1998 году, платежный сервис запущен в 2003-м. Офис компании находится в Санкт-Петербурге. ASSIST позволяет настроить прием платежей по банковским картам ведущих международных ПС, а также в электронной валюте. Безопасность платежей обеспечивается использованием протоколов SSL и TLS.

  • 29 октября 2015 в 11:42
  • 2207

ChronoPay — международная процессинговая компания, начавшая работу на российском рынке в 2005 году. Платежная система предоставляет полный спектр услуг по приему и обработке интернет-платежей с помощью банковских карт, а также других платежных инструментов. Сотрудничает более чем с 15 банками-эквайрами во всем мире. Штаб-квартира компании находится в Амстердаме, Нидерланды. Также имеется офис в Москве.

  • 13 сентября 2016 в 17:01
  • 1771

MAXKASSA — это универсальное решение для приема платежей на сайте интернет-магазина. На рынке агрегаторских услуг сервис работает с 2015 года. Головной офис компании находится в Санкт-Петербурге. Своим клиентам MAXKASSA предоставляет возможность принимать платежи по банковским картам, электронными деньгами (Яндекс.Деньги, WebMoney, Qiwi) и через операторов мобильной связи.

  • 10 сентября 2015 в 15:28
  • 4881

Payture - международная процессинговая компания, предоставляющая услуги по организации онлайн-платежей. Сервис обладает собственными запатентованными разработками в сфере безопасной обработки платежей банковскими картами. Payture сотрудничает с ведущими российскими и зарубежными банками, международными платежными системами и торгово-сервисными предприятиями, является официальным сервис-провайдером Visa и MasterCard, официальным партнером бонусной программы «Спасибо от Сбербанка» и платежной платформы MasterPass.

Вы продавец, готовый выйти в интернет? Для многих новых онлайн-торговцев это очень громоздкий и сложный процесс для понимания электронной коммерции. Они часто не понимают основ электронной коммерции и, следовательно, сталкиваются с проблемами при создании своего бизнеса в Интернете.

К основным элементам, которые вам необходимо настроить (или найти) в качестве специалиста по электронной коммерции, относятся следующие:

  • Регистрация домена (например, xyzbusiness.com)
  • Разработчик веб-сайта качественной электронной коммерции или платформу (например, or )
  • Качество (а не только самый дешевый) веб-хостинг (Хостинг входит в такие платформы, как Shopify, но не с такими системами, как WordPress и Magento)
  • Корзина покупок
  • Способ принять ваши платежи - AKA - комбинация между , процессор платежей и платежный шлюз (подробнее см. ниже)

В этой статье я расскажу об одном из наиболее важных аспектов электронной коммерции: как вы собираетесь принимать платежи.

Сначала это звучит просто, но на самом деле есть три элемента, которые вступают в игру для того, чтобы принимать эти платежи от клиентов и получать их на свой счет:

  • Торговый счет
  • Процессор оплаты
  • Шлюз оплаты

Теперь вам может быть интересно, какая разница между платежным шлюзом, платежным процессором и торговой учетной записью?

Это то, что мы здесь обсуждаем. Все три этих элемента работают вместе, чтобы перевести деньги от клиента к торговцу, но это помогает понять, что каждый из них делает на протяжении всего процесса.

Что такое платежный шлюз?

Откройте для себя лучшие альтернативы 10 Paypal .

2. нашивка

Охарактеризовать себя на своем веб-сайте как «ориентированный на разработчика», и это очень подходящий термин, поскольку самым большим преимуществом Stripe является то, как он настраивается. API Stripe позволяет вам или разработчику экспериментировать, чтобы создать продукт, который идеально подходит вашему бизнесу.

Помимо очевидных кредитных и дебетовых транзакций, Stripe также принимает биткойнские платежи в более чем 130 разных валютах. То, что также отличает их от других платежных процессоров, - это их прозрачность с ценой. Их цены не только по цене, но и очень конкурентоспособны по сравнению с конкурентами.

3. квадрат

Это фантастический вариант для магазина, который продается онлайн, а также офлайн. Это удобный Квадратный Reader, который только $ 20 может быть установлен на вашем телефоне, чтобы взять с собой и принять оплату в любом месте.

Квадрат также невероятно интуитивно понятен и прост для понимания даже для начинающих. Его система продажи (которая бесплатна) является реальной добавленной выгодой. Расширенные функции, такие как цифровые квитанции со встроенными форматами обратной связи, затраты на разделение карт, а также управление запасами для отслеживания запасов, являются бесплатными. Такие дополнения будут очень дорогими с традиционной системой POS.

Что такое Merchant Account?

Merchant accounts - это типы банковских счетов, которые разрешают продавцам принимать платежи по кредитным или дебетовым картам онлайн. Эти учетные записи необходимы, если вы хотите использовать платежный шлюз для обработки транзакций с вашего сайта.

Стоит отметить, что торговые счета часто называются MID (или идентификаторами торговцев).

Многие компании по обработке платежей и платежным шлюзам предоставляют торговые счета. Эти счета также можно открыть с помощью некоторых крупных банков, которые предоставляют такие услуги.

В большинстве случаев эти учетные записи предоставляют независимые организации продаж (ISO) или поставщики услуг-членов (MSP). Эти организации имеют соглашения с платежными процессорами. В дополнение к этому, независимые подрядчики или Агенты ISO также предоставляют Merchant accounts.

Во всех случаях для приобретения торгового счета необходимо иметь какую-то договоренность с платежным процессором для оплаты кредитной / дебетовой карты клиента.

Существуют различные платежные шлюзы и платежные системы. Они варьируются в пределах ежемесячных сборов и транзакционных издержек. Крайне важно выбрать подходящую компанию для вашего торгового счета, если вы планируете использовать прибыльный бизнес в Интернете.

Какие способы оплаты я могу принять с помощью торгового счета?

Как только вы приобретете учетную запись продавца, вы можете начать принимать платежи следующими способами:

  • Онлайн - платежный шлюз позволяет получать онлайн-платежи через ваш сайт
  • Машина для карточек - наряду с очевидными дебетовыми и кредитными картами, также важно найти торговый счет, который может предоставлять бесконтактные, а также Apple и Android Pay
  • Телефон - хотя у вас может быть веб-сайт, у клиента может возникнуть вопрос о предмете, и вы можете взять платеж по телефону

Как работают торговые счета, платежные системы и платежные шлюзы?

Теперь, когда мы объяснили разницу между каждым элементом платежа, пришло время собрать все это вместе. Я собираюсь пройти стандартную транзакцию на вашем гипотетическом веб-сайте электронной торговли. Затем я объясню каждую деталь процесса оплаты, а также расширю, куда идут деньги и какие частные лица / организации участвуют.

1. Покупатель покупает товар

Марк останавливается на вашем веб-сайте электронной коммерции, находит прекрасный подарок, чтобы купить друга и ударить его Информация. Он нажимает кнопку «Купить» и ждет несколько секунд. По мере прохождения этих секунд быстро происходят следующие шаги.

2. Информация о транзакции Марка отправляется на платежный шлюз

Персональная и кредитная карта Марка отправляется на платежный шлюз. Этот шлюз похож на охранника или посредника между информацией клиента и банками. Данные транзакции безопасно передаются из шлюза через процессор платежей, ссылаясь на идентификационный номер торговца и передавая данные транзакции торговому счету.

Как вы можете видеть, на этом этапе используются все три (шлюз, платежный процессор и торговый счет).

3. Обработчик платежа (ваш) также получает сведения о транзакции

Помимо отправки данных транзакции в Merchant Account, платежные процессоры также имеют возможность связаться с используемой кредитной карты. Итак, банку Марка будет отправлено быстрое сообщение, чтобы узнать, не перешел ли он на свой лимит и посмотреть, является ли это законной картой.

Точнее, на самом деле существует сеть кредитных карт, которая служит посредником между Платежным процессором и банком-эмитентом. Сеть кредитных карт - это то, что определяет необходимый банк.

4. Банк выдачи карты Mark принимает или отклоняет покупку

Независимо от того, принят или отклонен платеж, эта информация возвращается через сеть кредитных карт и в Процессор платежей.

5. Платежный процессор продавца отправляет результаты обратно на платежный шлюз

Скажем, сделка Марка была одобрена. Процессор оплаты передает эту информацию на платежный шлюз, который затем сохраняет результаты, чтобы веб-сайт продавца мог завершить транзакцию.

6. Если знак одобрен, продажа может двигаться дальше

Как только продавец узнает об одобрении, они могут отправлять продукты.

7. Торговец получает оплату

Банк, выпустивший карту Марка, выдает средства банку торговца. После короткого периода расчетов банк продавца сбрасывает эти деньги на торговый счет.

Любые вопросы?

Понимание различий между платежными процессорами, платежными шлюзами и торговыми счетами - не самая простая задача. Однако визуальные эффекты и схемы выше должны дать вам достойную идею о том, как работает весь процесс.

Если вы все еще запутались или хотели бы выразить свое мнение по этому вопросу, сообщите нам в разделе комментариев ниже.

Особенное изображение любезно предоставлено Джастин Харрелл

Если вы решили создать свой интернет-магазин, то среди других задач, поставленных перед вами, для воплощения своей мечты в реальность, встанет еще одна. Вам нужно будет выбрать, какая платежная система будет наиболее удобна для покупателей, чтобы им было легко оплачивать выбранный товар. И эта система также должна походить лично вам, чтобы вы могли осуществить прием платежей на сайте вашего магазина.

Что такое платежный шлюз и платежная система?

Количество платежных систем и шлюзов сейчас очень большое, выбрать из которых что-то одно очень сложно. Некоторые путаются в понятиях — платежный шлюз и платежная система. Давайте разберемся, что значит каждое из них.

Платежный шлюз представляет собой группу программ, являющихся способом подключения платежных систем к сайту вашего интернет-магазина.

Платежная система же, является способом передачи денег от покупателя к продавцу.

Среди самых востребованных платежных систем, на сегодня зарегистрированы: WebMoney, QIWI, VISA, Yandex.Деньги и множество других.

Почему так важен выбор платежного шлюза?

Правильный выбор платежного шлюза является залогом успешного развития вашего интернет -ресурса. Ведь для продавца очень важно обеспечить сохранность информации и личных данных, которые покупатель передает ему при совершении оплаты. Покупатель же, в свою очередь, оценит быстроту проведения платежа и высокий уровень безопасности при передаче данных. Это обязательно даст ему стимул для очередной покупки в вашем магазине.

Сейчас огромное количество компаний предлагает свои услуги по подключению шлюзов. На сегодняшний день, у всех из них имеется возможность, обработки платежей с банковской карты любой финансовой организации.

Что нужно учитывать, при переводе и приеме денежных средств в интернете?

  1. Обращайте большое внимание на проценты, которые платежная система вычитает при переводе платежа. Если процент больше 8, то такая система не выгодна, и при ее использовании вы потеряете значительную часть своих денег. Выбирайте системы, в которых процент менее 5.
  2. При выборе платежной системы, не стесняйтесь написать в Техническую поддержку сайта и узнать все подробности, какие вас интересуют.
  3. И запомните, что система высокого качества предоставляет огромный ассортимент услуг, не сдирая со своих клиентов заоблачные проценты.

Проанализировав большую часть платежных шлюзов, представленных на рынке сегодня, мы остановили свой выбор на системе под названием БизнесКасса.

Ознакомиться с ней вы можете на их сайте — http://businesskassa.com .
Это связанно с тем, что:

  • удобная организации приема электронных платежей на сайте
  • огромный список валют приема и выплаты (Webmoney, ЯндексДеньги, карты Visa/MasterCard, Liqpay, ЕдиныйКошелек, PerfectMoney, Z-Paynment, Приват24, АльфакликОплата по банковским реквизитам (для РФ), оплата со счета МТС, Мегафон (для РФ), Оплата через платежные терминалы и т.д.)
  • помощь в настройке и подключении магазина бесплатно
  • готовые модули для подключения популярных скриптов
  • онлайн поддержка по всем вопросам
  • выплата заработанного в течение 24 часов
  • подключение для физ. лиц без договоров

Преимущества интернет платежей для обычных потребителей

  • Нет необходимости выстаивать огромные очереди и зарабатывать себе очередную головную боль.
  • У вас есть возможность оплатить жилищно-коммунальные услуги, сотовую связь и интернет, без комиссий и моментально.
  • Регистрация в платежной системе не займет у вас много времени, а ее удобство вы оцените сразу же после первого использования.

Как создать сервис приема платежей на сайте? Часть 3. Обработка 200 транзакций в секунду и устойчивость системы на 99,999%. Где взять платежный шлюз для своего платежного бизнеса?

В двух прошлых статьях мы рассмотрели и , которые компания может предлагать интернет-продавцам принимать к оплате. Сегодня расскажем о процессинговой системе (процессинговая платформа, ), которая является техническим ядром поставщика платежных услуг.

Мы не будем в этой статье описывать возможности, которыми должна обладать процессинговая система, чтобы удовлетворить ваших клиентов. Это темы для отдельных статей (которые частично уже опубликованы в блоге, но большая часть еще готовится). Сегодня же сделаем акцент на основных характеристиках процессинговой системы, которые в первую очередь важны для вас, поставщика платежных услуг, а не для интернет-продавцов вашей платежной компании.

На что обратить внимание при выборе процессинговой системы?

1. Ваша процессинговая система должна уметь работать с выбранными платежными средствами и соответствовать выбранной бизнес-модели.

Например, процессинговая платформа агрегатора платежей должна уметь автоматически рассчитывать суммы к выплате по каждому интернет-продавцу.

2. Масштабируемость процессинговой системы.

Масштабируемость – это способность системы к увеличению производительности. Для начинающей процессинговой компании (маленькой, с одним небольшим клиентом) вполне нормально обрабатывать 2-3 транзакции в минуту.

Но по мере роста бизнеса поток транзакций вполне может достичь 10-20 и более транзакций в секунду. Если процессинговая система поставщика платежных услуг упрется в «потолок» своей производительности, который невозможно будет увеличить ввиду особенностей и архитектуры самой процессинговой системы, платёжная компания получит головную боль, связанную с переездом на более продвинутую версию процессинговой платформы конкурента.

Чтобы этого избежать, лучше выбрать правильное программное обеспечение с самого начала. Например, наша платформа beGateway, которую мы предлагаем в аренду, сейчас поддерживает 200 транзакций в секунду или 535 680 000 транзакций в месяц. А один наш клиент, который арендует beGateway, попросил увеличить поток до 1000 транзакций в секунду или 2 678 400 000 транзакций в месяц. Согласитесь, это довольно внушительные объемы. И это не потолок нашей системы.

3. Расширяемость процессинговой системы

Расширяемость процессинговой системы – это возможность добавления в нее новых функций, платежных средств, с которыми она сможет работать и т.п. Процессинговая система должна уметь быстро адаптироваться в современных условиях: позволить проводить новые интеграции платежных средств, добавлять, например, формы отчетности или сервисные модули для интернет-торговцев.

Важно изначально выбрать такую процессинговую систему, в которую относительно просто и быстро можно добавить любую функциональность, как только у вас появится такая необходимость.

4. Бесперебойность процессинговой системы

Если у вас крупный бизнес, вам необходимо, чтобы ваша процессинговая система была онлайн на 99,999%. Такой высокий процент можно обеспечить круглосуточной технической поддержкой 24/7 и наличием в штате DevOps инженеров, которые бы занимались администрированием процессинговой системы и обеспечивали бы ее устойчивость.

Где взять платежный шлюз?

1. Разработать самостоятельно?

Не искушайтесь заняться разработкой собственного процессингового шлюза с нуля. Это затратно, длительно и неэффективно в современных условиях. Особенно, если вы уже видите своих потенциальных клиентов и бизнес надо запустить в ближайший месяц.

Зарплата высококвалифицированных программистов и прочие административные расходы будут со свистом вылетать из вашего кармана, пока процессинговая система не будет создана, запущена и компания не начнет зарабатывать деньги на оказании услуг по приему платежей.

И даже после запуска без программистов и технического персонала не обойтись, т.к. вашу процессинговую систему и серверы, на которых она будет работать, нужно обслуживать, обновлять, развивать. Добавьте к этим затратам стоимость, время и усилия, необходимые на обязательную ежегодную PCI DSS сертификацию процессинговой системы, и станет понятно почему мы не рекомендуем платежным компаниям создавать собственную платформу по приему и обработке интернет-платежей самостоятельно.

2. Заказать разработку профессиональной компании?

Заказать разработку платежного шлюза с нуля профессиональным компаниям, чей бизнес – это создание программного обеспечения для электронной коммерции, по сути, тоже самое, как если бы вы решили разработать процессинговую систему своими силами, только расходы окажутся заметно выше, т.к. стоимость проекта будет включать не только зарплаты программистов, но и прибыль нанятой вами компании – разработчика.

3. Купить готовый платежный шлюз?

Купить готовую процессинговую платформу для своего бизнеса – идея хорошая, если у вас есть сразу шестизначная сумма в евро, заранее выделенная на приобретение программного обеспечения процессинговой системы и его доработку под ваши конкретные нужды.

При выборе поставщика процессинговой системы обязательно обратите внимание не только на условие продажи, но и на условие послепродажного обслуживания. Полезно и важно заранее знать:

1. Сколько может стоить добавление новой функциональности в действующую процессинговую систему.
2. В течение какого времени поставщик процессинговой системы берется имплементировать новую функциональность.
3. Как быстро он обещает отреагировать и выпустить обновление программного обеспечения в случае обнаружение критической уязвимости в коде процессинговой платформы.
4. Так же заранее поинтересуйтесь, сколько в целом будет стоить подготовка процессинговой системы к эксплуатации.

Установка программного обеспечения на вашем сервере может быть включена в стоимость процессинговой системы. Но интеграция с вашими банками-эквайерами и прочими платежными партнерами, как правило, оговаривается отдельно.

Для вас важно, чтобы все технические работы, связанные с подготовкой, запуском и дальнейшим обслуживанием вышей процессинговой системы выполнял поставщик ее программного обеспечения. Это позволит вашей компании обойтись без содержания штата дорогостоящих технических специалистов и направить больше денег на непосредственное развитие вашего бизнеса.

Идея приобретения программного обеспечения для процессинговой системы в собственность определенно хороша, как мы уже заметили. Она экономит время, но все же требует сразу значительных финансовых затрат, которые могут оказаться слишком обременительными для начинающей платежной компании. Кроме того, обладание процессинговой системой и размещение ее на ваших собственных серверах означает, что вы имеете полный доступ ко всем платежным данным, которые проходят через нее и хранятся в ней. А это значит, что ваша платежная компания обязана еще до начала оказания услуг по приему интернет-платежей получить (и ежегодно обновлять) сертификат соответствия стандарту PCI DSS. Правда, ее могут проходить и поставщики вашего программного обеспечения, при условии, что вы заключаете с ними договор на техническую поддержку и обслуживание.

4. Арендовать платежный шлюз?

Аренда процессинговой системы – это, пожалуй, самый эффективный, быстрый и наименее затратный способ запустить свой бизнес по оказанию услуг интернет-продавцам.

Мы живем во время облачных сервисов. Концепция программного обеспечения как услуги (SaaS) доказала свою эффективность для бизнеса. Так почему бы вам, платежной компании, не арендовать и использовать процессинговую платформу, как услугу?

Хотим подчеркнуть, что только аренда процессинговой системы позволяет платежной компании не проходить PCI DSS сертификацию. Она, как и рутинное техническое обслуживание, обновление и развитие процессинговой системы – это забота компании-арендодателя.

Любой бизнес – это риск. И у начинающей платежной компании не все может пойти по плану. Не всем компаниям удается выйти на безубыточность в отведенные для этого сроки. Поэтому, рекомендуем не спешить с покупкой процессинговой платформы, а начать бизнес по оказанию услуг интернет-продавцам с ее аренды. В дальнейшем, если потребуется, арендованную версию платежной системы можете выкупить в собственность. Правда, не все компании такое позволяют, поэтому заранее поинтересуйтесь о возможности выкупа. В случае beGateway это возможно.

C уважением,

Команда e ComCharge

Вот уже 13 лет разрабатываем и обслуживаем процессинговые системы и инфраструктуры для приема и обработки онлайн-платежей для банков-эквайеров и поставщиков платежных услуг (Payment Service Providers) из стран Европейского Союза и СНГ.